摘要：

深圳作为中国新经济的代表城市之一，不仅实力蓬勃发展，而且迅速变革。“金融创新”成为了城市促进发展的重要一环，抵押贷款也是其中的一种“创新”方式，被广泛应用于小微企业、个体工商户等场景。但是，随着市场需求的日益增大和立法的缺失，抵押贷款逐渐出现诸多问题，其中包括信用审核难、担保方式单一等。本文将从四个方面阐述深圳抵押贷款难题，并提出一些解决方案。

一、政策方面

1、目前深圳在抵押贷款领域立法滞后，对市场的规范不足。同时，目前深圳的征信机构也普遍存在不准确、缺失等问题，难以为抵押贷款提供可靠的信息支持。

2、如何建立更加严谨和完善的法律框架，使市场得到更严格的规范和担保，以减少相关的风险？

3、为建立行业良性竞争，深圳市应建立一个综合的信用评估体系，并加强征信体系的改革和监管，以便于更好地为市场提供支持。

二、银行方面

1、目前深圳市场上，抵押贷款大多数都是由银行提供，但是由于信用风险过大，大部分银行对个人和小微企业的审批越来越谨慎。

2、同时银行对于抵押物的评估没有统一标准，评估方式也过于简单粗暴。

3、针对以上问题，银行应继续完善信用体系，加强对个人和小微企业的信用评估，建立更加严谨和完善的贷款风险评估体系；同时加强对抵押物评估的监管，严格把关抵押物评估等流程，增加信用贷款的审批速度。

三、担保方面

1、目前深圳市场上的抵押贷款，担保方式单一，大多数银行只接受房产、车辆等“传统”抵押物，对无抵押物资金需求的个人和小微企业缺乏支持。

2、如何减少中介机构的层层复杂，降低中介成本，更好地利用担保方案为抵押贷款提供支持？

3、需要开发新型担保方案，将传统的抵押物方式上升至物流、供应链等领域，拓展融资渠道，支持更多投资人和中小企业，同时降低银行的风险。

四、市场缺陷方面

1、目前，市场上绝大多数抵押贷款都是针对个人和小微企业的，市场的狭隘性导致银行的服务对象越来越单一。

2、同时，由于竞争的不充分和立法的不完善，借款方容易被不正当的标引吸引，给市场造成了不良的效应。

3、需要引入更多的市场参与，增加竞争的程度，并完善立法和市场监管，降低市场波动率，增加市场透明度。

五、总结

深圳市抵押贷款市场还处于摸索和成长阶段，与其他成熟市场相比仍有许多表现不足之处。要解决这一系列问题，需要市场规范、政策完善、银行创新、担保多样等方面的共同努力。总之，要使抵押贷款市场更好地发展，需要坚持谨慎、审慎的态度，为市场发展提供更加高效和成熟的环境。

本文由深圳贷款公司整理。