摘要：本文主要介绍深圳抵押贷款新规限制，让您了解全部细节，包括产权要求、贷款额度和利率、抵押物种类等方面。全面解析新规对深圳房地产市场和消费者的影响，帮助您更好地规划自己的抵押贷款计划。

一、产权要求

根据深圳市住房和建设局发布的《深圳市房屋抵押贷款管理暂行办法》规定，自2020年10月1日起，购买时间不足满3年的商品房房屋产权不得作为抵押物，无论是商业贷款还是公积金贷款都不允许。这意味着，原本想要用未来购房的方式解决眼下资金需求的消费者，可能需要采取其他贷款方式，或者等待更长时间才能获取抵押贷款。

此举旨在遏制住房炒作、防止不当财富积累和缓解购房难题，对新购房屋的市场也将产生一定影响。不过，对于房主来说，这也是一种保护措施，保障了他们的房产产权。

二、贷款额度和利率

除了产权要求之外，新规还限制了贷款额度和利率。其中商业贷款最高抵押额度将从原来的房屋评估价的70%下调至60%，公积金贷款最高抵押额度从原来的房屋评估价的80%下调至70%。此外，商业贷款的利率控制在不高于基准利率1.1倍的水平，公积金贷款的利率控制在不高于基准利率1倍的水平。

这一新规旨在遏制房产过度膨胀和对经济的不良影响，既保障了金融机构的资产安全，也保障了消费者的财产权益。但对于有需求的借款人来说，这也意味着贷款受限制了，可能需要重新评估自己的借款需求和还款能力。

三、抵押物种类

除了限制产权要求、贷款额度和利率，新规还明确了抵押物种类。据了解，除了商品房外，一些特殊房屋也不被允许作为抵押物，包括公租房、人才房、保障房等。这也是为了避免房地产市场冒泡和房租上涨等负面影响。

新规还规定了一些合法的抵押物种类，包括二手房、自建房、商铺、写字楼等。对于消费者而言，他们需要了解不同抵押物种类的评估价值和抵押时的注意事项等，才能更好地规划自己的借款计划。

四、市场影响

整体来看，深圳抵押贷款新规限制的出台，有利于预防风险，稳定金融市场和房地产市场。它控制了贷款额度和利率，保护了消费者的财产权益和银行的资产安全。此外，对炒房客和投机者等不合理购房或抵押贷款者的惩罚也相对明显，对市场有较强的借鉴意义。

然而，对于房地产市场和金融市场来说，新规的出台也可能对市场流动性、房地产投资和投资预期等方面产生影响。因此，在新规背景下，消费者需要谨慎规划抵押贷款计划，避免过度借贷等风险。

五、总结

总体而言，深圳抵押贷款新规限制带来了巨大的市场影响和新的挑战。限制产权要求、贷款额度和利率等，控制了市场风险和不当财富积累；限制抵押物种类，也进一步保护了市场稳定性和消费者的合法权益。

因此，消费者需要更好地了解市场新规和政策动态，结合自己的需求和资金情况，制定出适合自己的抵押贷款计划。同时，本文由深圳贷款公司整理，如您有抵押贷款需求，可以与我们联系咨询，我们将为您提供专业的解答和服务。