摘要：本文主要介绍2020深圳抵押贷款最新政策解析！深入解析从利率、可贷额度、抵押物等四个方面对其进行详细阐述，让读者全面了解这一政策的具体内容。

一、利率

1、近期利率下调。根据央行的政策，深圳地区普惠型贷款利率从去年的5.35%下调至目前的4.65%，加上商业贷款较低的利率水平，使得深圳抵押贷款的利率有所下调。

2、不同类型的抵押物利率差异较大。银行会根据借款人提供的不同类型、不同价格的抵押物进行利率测算，较为珍贵的抵押物利率水平相对较低。

3、银行产品差异也会导致利率不同。不同银行推出的抵押贷款产品差别较大，利率也会因此而产生差异。

二、可贷额度

1、深圳抵押贷款一般可贷额度为抵押物市值的70%~80%（商铺产权抵押物可达90%），而在当前政策环境下，可贷额度有所上升。部分银行推出“车抵贷”等产品，将可贷额度提高至抵押物市值的80%~90%。

2、可贷额度的提高为深圳居民提供了更大的资金支持，也使得抵押贷款的市场需求得到了增加。

3、同时，银行对于借款人的信用评估也日趋严格，一些不具备还款能力的借款人将无法获得相应的贷款额度。

三、抵押物

1、商铺产权抵押物受欢迎。随着深圳房地产市场的持续升温，商铺产权抵押物成为近年来深圳抵押贷款市场上的热门选择。与普通住宅相比，商铺产权抵押物的价值较高，可贷额度也相对更高。

2、二手房抵押物面临着压力。当前深圳房价不断攀升，二手房抵押物的售价市场需求不如前几年。这也使得银行在对二手房抵押物的贷款额度上短期内难以给出很大的优惠。

3、不动产抵押物受限。目前，承受了多年“商品房充当抵押物”的银行业务，深圳市已经不再对不动产办理抵押贷款，这也使得不动产作为抵押物的功能被提醒。不过，对于一些具有附加价值的不动产（例如拥有商业价值的自住房），银行对于贷款的审批并不一定会予以驳回。

四、风控管理

1、信用评估趋严。由于贷款风险的不断攀升，银行对于借款人的贷款审批标准也越来越高。近期银行对于借款人的信用评估更是趋于严格，借款人的还款能力、信用记录等因素都将直接影响到贷款的审批。一些不良的信用记录甚至会导致贷款的拒绝。

2、收入证明更加重要。除了个人资产作为抵押物外，借款人的收入证明也成为了贷款审批的重要依据。在当前政策环境下，银行更加注重借款人的还款能力，因此收入来源的真实性与稳定性将直接影响贷款的批准。

3、不良资产处置日益重要。在抵押贷款批款之后，银行也必须落实不良资产处置的相关工作。在风险管控方面，银行的不良资产的处置也将影响到抵押贷款的审批。

五、总结

综上所述，2020年深圳抵押贷款政策有所调整和优化，利率、可贷额度、抵押物等方面都有所提高和调整。同时，银行风控管理也日趋严格，对于借款人的资信情况更加重视，推广了更多的商业贷款产品来满足借款人的需求。因此，对于居民而言，通过对政策的了解和把握，可以为资产增值提供一定的支持。

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