摘要：本文介绍深圳房屋高抵押贷款的成数变化及风险要点，从四个方面展开阐述。首先，对成数变化的背景和原因进行说明。其次，分析高抵押贷款的风险特点。接着，探讨银行对高抵押贷款评估的准则和程序。最后，给出相应的风险提示和建议，帮助读者理性申请高抵押贷款。

一、成数变化

1、高抵押贷款是指贷款金额与抵押房屋价值之比在50%以上的贷款。近年来，随着深圳房价的上涨，高抵押贷款的申请逐渐增多。同时，为了减少高风险贷款，银行相继调整了抵押成数标准。

2、如今，大多数银行对于首套房的高抵押贷款成数上限已从80%下调至70%。对于二套房的高抵押贷款成数上限，不同银行的政策也存在差异。此外，银行对于高抵押贷款的审核程序和风险控制也有所加强。

3、高抵押贷款成数变化的原因主要包括两个方面：一方面，银行为了降低风险，压降了高抵押贷款的成数；另一方面，房价上涨导致市场上高抵押贷款的需求量越来越大。

二、风险要点

1、高抵押贷款风险较大，一旦房价下跌或贷款人违约，银行很容易遭受损失。因此，申请高抵押贷款必须做好充分风险准备。

2、高抵押贷款不仅存在市场风险和信用风险，还存在房价风险和抵押物变现风险。因此，在申请高抵押贷款时，不仅要关注当前市场情况和自身信用状况，还要预测未来房价和抵押物变现情况。

3、另外，申请高抵押贷款还要考虑还款能力。贷款人应该仔细估算自己的还款能力，确保能够按时还款，避免被银行追缴房屋。

三、银行审批程序

1、银行对高抵押贷款的审批程序十分严格，需要贷款人提供详尽的财务和个人信息，同时通过抵押物评估来确定贷款成数。一些银行还需要贷款人提供还款能力证明。

2、银行对于高抵押贷款抵押物的评估标准主要包括房屋面积、位置、装修等因素。银行评估员会高度关注抵押物的市场流动性和变现能力，预测未来房价趋势，从而评估出贷款成数。

3、在审批过程中，银行还会根据贷款人的信用记录和还款能力进行评估，对申请高抵押贷款的贷款人实行分级管理，分别对应不同的贷款成数和利率。

四、风险提示和建议

1、贷款人在申请高抵押贷款之前，一定要充分考虑自己的还款能力和贷款用途。同时，贷款人需要对未来房价和抵押物变现情况进行预估，并提前做好充分风险准备。

2、贷款人申请高抵押贷款时，要选择有信誉的银行和专业机构，并提供真实准确的资料和信息。

3、申请高抵押贷款后，贷款人还需要定期关注市场动态和贷款政策变化，及时调整自己的贷款方案。

五、总结

深圳房屋高抵押贷款的成数变化，是市场供需关系和银行风险控制的双重结果。申请高抵押贷款需要充分考虑自身的还款能力和市场变化，选择有信誉的银行和专业机构，并遵循相应的咨询和风险提示，以降低自身和银行的风险。

本文由深圳贷款公司整理。