摘要：本文旨在揭秘深圳房贷利率的一些关键事宜，帮助读者更好地了解深圳地区的房贷利率政策。深圳作为国内的一线城市，房价一直是众所周知的高企，而房贷利率的变化也一直备受关注。本文从四个方面对深圳房贷利率进行了详细的分析和解读，希望能为广大购房者提供一些有价值的参考。

一、房贷利率的基本情况

深圳地区的房贷利率是受到国家宏观调控政策的影响的。不同年份的房贷利率也有所不同。2019年起，央行连续多次实施了降息政策，这也导致了深圳房贷利率的不断下降。目前，深圳地区的房贷利率可以分为两种：商业贷款和公积金贷款。

商业贷款利率合法浮动区间：执行银行的“五折优惠政策”，目前利率浮动区间为基准利率0.85倍-1.1倍。每个月的基准价是根据上个月国家发布的贷款基础利率来确定的，而优惠幅度则显然是由各个银行自己决策的。

公积金贷款：公积金贷款最高两档基准利率上浮10%，最高利率为5.94%。目前的利率为4.9%。

二、深圳房贷利率的变化趋势

深圳房贷利率的变化与央行的政策息息相关。2019年，央行先后多次降息，各大银行随之纷纷下调房贷利率，民营银行、农村信用社等银行的利率甚至小于大型国有银行。由于降息导致资金成本下降，各家银行利润也受到了一定冲击，因此，一些银行开始通过优化贷款结构等途径缓解利润压力。

根据《21世纪经济报道》的数据，2019年深圳房贷成交量同比增长58.6%，而房贷利率也纷纷下调，商业贷款利率已经从2018年的5.39%下降到了目前的4.65%。

三、影响深圳房贷利率的因素

影响深圳房贷利率的因素有很多，以下三个因素是最为关键的：

1. 央行货币政策：央行货币政策对深圳房贷利率的影响是最直接、最重要的因素。央行的货币政策变动是深圳房贷利率变化的重要推手，央行对货币政策的调控关键在于调动银行系统流动性，从而使银行的利率发生变化。

2. 房市政策变化：不同的房市政策变化也会导致房贷利率的调整。比如说，深圳市政府一直在出台一系列的房市调控政策，这种政策对房贷利率的影响可以说是非常大的，因为它直接影响需求和供应。

3. 银行内部调控：银行内部也会通过不同的政策和手段调控房贷利率。实际上，不同的银行之间在资金成本、管理费用以及市场竞争等方面存在很大差异，银行自己也可以通过调整贷款结构、利润模式等方式来调整房贷利率。

四、解决高房贷利率的方法

对于购房者来说，高房贷利率一直是一道心理难题，以下几种方法可以帮助购房者降低房贷成本：

1. 提高首付比例：提高首付比例可以增加自身的贡献，降低银行贷款的风险，因此可以通过提高首付比例来获取更低的贷款利率。

2. 运用公积金贷款：公积金贷款依靠房屋公积金账户的积蓄，因为有相应的保障，所以公积金贷款通常都要比商业贷款利率优惠。

3. 可以通过银行利率的“优惠政策”获得更低的房贷利率。

五、总结：

总的来说，深圳房贷利率是受到国家宏观调控政策影响，同时也受到央行货币政策、房市政策变化以及银行内部调控等因素的影响。对于购房者来说，提高首付比例、使用公积金贷款以及通过银行利率的“优惠政策”都是可以帮助其降低贷款成本的方法。

本文由深圳贷款公司整理。