摘要：本文主要介绍深圳工商银行房贷利率的详细情况，包括背景信息、利率种类、利率变化以及相关政策。通过深入阐述这些方面，帮助读者更好地了解深圳工银行房贷利率，为未来的购房决策提供参考。

一、利率种类

1、固定利率

深圳工商银行提供固定利率房贷，即在贷款期限内，利率固定不变。这对购房者来说具有可预测性，如果是长期的购房计划，这种选择会比较合理。不过与此同时，固定利率的利率也相对较高。

2、浮动利率

另外，深圳工商银行还提供了浮动利率的房贷。这种贷款的利率是根据贷款基准利率浮动的，如果利率出现大幅上涨，贷款还款也会较困难。但优势是，利率较低，购房者在稳定的经济状况下，可以选择这种类型的贷款。

二、利率变化

1、对新房贷款的利率变化

深圳工商银行对新房贷款的利率变化，主要是根据人民银行公布的贷款基准利率进行浮动。具体而言，其2019年的贷款基准利率为4.35%，如果按照基准利率浮动，具体利率则在4.68%至4.89%之间。不过，由于深圳的房价相对较高，因此实际利率普遍偏高。

2、对二手房贷款的利率变化

对于二手房贷款利率，深圳工商银行的浮动基准利率与新房相同，同时还会根据房屋的贷款比例等因素进行调整。因此，二手房贷款的利率相对新房贷款较高。

三、有关政策

随着房地产市场调控的加强，全国各地的房贷政策也在变化。对于深圳的房贷政策来说，其主要涉及以下方面：

1、首套房贷政策

深圳市政府明确表示，针对首套房贷款，将继续执行“认房又认贷”的政策。具体而言，首次购房者要提供足够的按揭资金，最低不低于40%。

2、非首套房贷政策

对于非首套房贷款，深圳的政策比较严格，首付比例较高，利率也相对较高。此外，如果购买的房屋面积超过144平方米，则需要对贷款金额的一部分进行二次购买税缴纳。

四、其他相关问题

1、如何选择合适的贷款类型？

根据自身的实际情况，购房者应该慎重选择适合自己的贷款类型。如果是稳定的购房计划，可以考虑选择固定利率；如果预计利率会下降或者希望还款额度较少，可以选择浮动利率。

2、未来，深圳房贷利率可能会如何变化？

随着全国房地产市场的调整，以及中国经济的发展趋势，深圳房贷利率未来可能会有所变化，但总体趋势是利率将持续下降，购房者需要关注市场动态。

五、总结

本文从利率种类、利率变化、政策以及其他相关问题等方面，对深圳工商银行房贷利率进行了详细的阐述，通过对这些信息的了解，购房者可以更好地选择适合自己的房贷类型，为未来的还款做好准备。同时，需要注意的是，房贷利率不仅受到政策因素的影响，也受到市场因素的影响，购房者在决策时要综合考虑各种因素。

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