摘要：

深圳小产权房是指建设用地使用权属于集体或国家所有，但与房屋所有权分别的商品房，因其存在不确定性而导致在严格的房贷政策下，部分银行并不愿意对小产权房进行贷款业务。本文将从四个方面阐述深圳小产权房能否贷款购买。

一、政策解读

根据《购房合同》和《商品房买卖合同》规定，小产权房是可以通过按揭方式购买的。但由于小产权房的产权不确定，难以抵押担保给银行，因此银行对小产权房的放款早已变得非常谨慎。不过，在当前深圳中小银行困境严峻下，为了保持市场份额，不少银行还是会开放部分的贷款业务，仅是放款比例相比于商品房略有不同，值得客户注意。

不过，建议客户在购买小产权房时，应注意对开发商的资历、开发历史、建筑质量、物业管理等方面进行仔细查询和比对，以免购买到不良的房产而带来不必要的经济损失。此外，客户还应该咨询相关银行的小产权房款贷款业务政策，了解银行的放款能力以及贷款流程的要求等细节。

二、银行放款策略

银行对于小产权房贷款的业务政策非常谨慎，大多会设置额度较低，虽然很多银行可以接受小产权房贷款，但是银行往往会对小产权房的放款比例进行限制。一些银行的认可度则需要根据开发商、房产地址、个人资产证明等方面开展全面审查才能确定。但是有一些银行会放缓房贷发放速度，对于小产权房则会更加谨慎，所以客户在选择银行时，切勿被各种优惠和口号所蒙蔽，务必了解银行放款策略，以避免贷款被拒。

三、购买建议

对于想要购买小产权房的客户，在选择这类房产时必须要对房产的所有权、房产原始文件、土地性质等方面进行仔细核查。在购买前了解好各家银行对小产权房贷款的政策等细节，并与开发商充分谈判，厘清资料并妥善解决资金问题。

如果你感到自身力量不足，建议请一位资深房产经纪人或律师进行协助，他们会给你提供更加专业、详细的购房建议。在购买小产权房时，还需要考虑到物业管理和支付的税费等问题，以此确定是否适合自己的生活和投资计划。

四、未来展望

随着深圳市政府的对小产权房的整治力度逐年加强，小产权房逐渐地得到了越来越多的规范，也逐步提升了被银行认可的品质。在市场竞争加剧的背景下，将来小产权房能否更好地获得银行贷款，仍需要商品房市场的整体回暖及中央政策的支持。因此，建议客户在购买小产权房时，一定要仔细权衡自己的风险承受能力，切勿盲目跟风，鲜血的教训已经让大家见识到错误的代价。

五、总结

综上所述，小产权房是否能够贷款购买，目前银行的政策是谨慎且不同的，需要客户在购房之前认真咨询银行、律师等专业机构，对开发商及房屋建设行政管理部门等多方面进行调查核实。同时，客户在购房之前，也要符合银行的信贷要求，有稳定的收入、有完善的信用等有利条件，才能够更好地通过银行贷款。本文由深圳贷款公司整理，若客户想要贷款购房，可以联系深圳贷款公司，获取更加专业、权威的贷款咨询及相关服务。