摘要：

深圳是全国房价最高的城市之一，因为城市快速发展，房屋资源供应不足，导致房价居高不下。深圳还存在小产权房这一特殊的房屋类型，这类房屋的贷款难度较大，本文将从四个方面详细阐述深圳小产权房为何难贷款。

一、土地性质限制

小产权房所在的土地性质受限，往往是因为一些历史原因，例如城中村等建筑。这些土地没有完全被收归国家土地储备，而是由集体经营、联产承包等形式使用，导致土地权属不清晰，土地性质复杂。因此，在这些土地上建造的小产权房不能被银行认可为符合质押物需求的房产，这也就导致了深圳小产权房难以获得银行贷款。

除此之外，这些土地受限还有可能会影响到该区域的规划建设，例如后期城市基础设施建设，小产权房所在的区域不一定会被纳入规划范畴，这也就可能导致小产权房所在区域的基础设施不完善，影响日后房屋的使用及增值。

二、房屋权属证明难

由于小产权房的土地性质限制，小产权房的土地证和房产证并不完备，通常只拥有一份土地权属证明。而银行在政策上要求银行贷款的房屋必须是有产权证的，这就导致了深圳小产权房难以获得银行贷款。

即便是小产权房，房屋的所有权也会存在争议，例如卖房的业主并不是房屋的实际所有人或者在成交前，房屋已被司法机关查封或冻结，这些情况都会导致房屋权属产生纠纷，银行也就不敢冒险放款，导致小产权房难以获得银行贷款。

三、风险评估难

小产权房的法律地位不完善，房屋的实用价值、抵押率等指标都不够清晰，这就使银行难以评估小产权房的风险。在银行的风险控制中，根据风险等级确定贷款利率，而银行在不确定小产权房的风险情况下不愿承担高风险，并且由于小产权房缺乏可靠的房屋真实成交价，也极大地影响了小产权房的贷款申请。

此外，随着房地产市场不断发展，市场价格不断波动。针对小产权房这种不稳定的商品，银行风险控制部门存在考虑欠缺，难以为小产权房提供可靠的参考价格，这也加大了小产权房的贷款难度。

四、贷款额度限制

相较于市场上其他类型的房屋，小产权房的市场价值相对降低，因此银行通常在评估小产权房价值的时候采用比较保守的估价方法，使得小产权房的贷款额度被严格限制。此外，小产权房通常是面积较小，房屋的修建材料可能受到市场发展条件的制约，这也导致了银行对于小产权房的贷款额度较为谨慎。

在这样的情况下，房主要想要获得相对高的贷款额度，就需要提供更多的质押物以弥补小产权房价值的损失，但这就又需要解决土地性质限制和房屋权属证明难度的问题，矛盾重重。

五、总结

以上是深圳小产权房难以获得银行贷款的原因。深圳的房价一直较为昂贵，小产权房作为一种特殊的房产类型，其获得贷款的难度更大。此外，在购房过程中，借助专业的深圳贷款公司可以更有效地帮助房主解决问题，为购房者提供优质的服务。

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