摘要：随着深圳房地产市场的发展，小产权房也越来越受到关注。本文针对深圳小产权房是否可以贷款做出详细阐述。首先，我们介绍了小产权房的定义和特点；其次，我们就小产权房贷款的法律政策进行分析；接着，我们分别从房屋质量、物业管理和二手交易市场三个方面，对小产权房的值得购买以及可否贷款进行讨论；最后，我们结合以上内容提出一些购买小产权房及贷款的建议。

一、小产权房简介

小产权房是指未完成土地出让手续而在土地使用权归属单位的允许下建造的房屋，也称为海绵城市产权房，一般属于私人建设，非政府投资建设，居住权属于产权人。小产权房通常有着较小的居住面积、不完善的基础设施、缺乏必要的物业管理等特点。

二、小产权房贷款政策

房屋按照使用年限区分，没有取得国土局的房屋无法办理抵押贷款。在深圳，小产权房并不在商业银行房贷的业务范围，且不能办理抵押贷款。为了规范小产权房市场，深圳市规定“购买小产权房的业主除享有住房权利外，不得通过任何方式取得相关土地使用权的权益。同时，在不损害已有住宅面积和容积率的情况下，其可按压缩30%的标准计算住宅容积率并合并到总容积率内。在容积率不足的情况下，应按照今后容积率调整情况进行合法规划建设，提高土地使用效益。”，意味着不予给予抵押贷款的但若以租赁、股权以及信托等不动产形式却可以办理贷款手续，实现融资的实质是通过物业租金做抵押，风险较高。

三、小产权房是否值得购买及可否贷款

1. 房屋质量

小产权房常常由于业主私人兴建，相关单位没有进行正规验收和检验，存在很大的安全隐患。再加上开发建设商没有充分考虑小产权区的防汛水利等公共互通设施，因此小产权区也更容易遭受自然灾害的侵袭。

2. 物业管理

由于小产权房并没有通过正规的物业管理渠道进行管理，因此，对房屋的维护与保养是需要业主自行承担的，没有物业公司的服务保障。业主要增加自身的维护能力，并自己维修房屋内的设施和维护房屋外的环境，这对那些能力较弱的业主来说，无疑是一个不小的负担。同时也缺乏规范的公共设施，如公共卫生和垃圾处理等方面缺乏管理。

3. 二手交易市场

小产权房区的房价并不会像大产权房一样稳定，而是受到区域人口流动、政策变化等因素的影响。并且，由于其使用年限较短，建筑质量不及大产权房，无法获得土地使用证等证书，且未能纳入银行抵押贷款，因此二手交易市场相对较为冷淡，再加上房子的性价比不高，购买小产权房后再卖出会比购买大产权房容易受一些因素影响。

四、购买小产权房贷款建议

对于购买小产权房是否需要贷款，取决于个人的经济状况和风险承受能力。付款购房能减轻一些经济压力，但是由于小产权房缺乏贷款支持，能够选择办理个人贷款、信用贷款或公司为房产做抵押贷款等方式，但是还要注意选择合适的商业或非银行金融机构，避免被骗。

五、总结

综上所述，深圳小产权房不能办理抵押贷款，购买小产权房具有一定风险。因此，在购房时要保持质量和物业管理的关注，在适当的情况下可以通过信托、租赁和个人贷款等多种方式来实现购买和融资。而在租赁和股权购买方面，建议业主考虑长期得失，把风险降至最低。

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