摘要：本文将分析深圳买房中的两种选择，即小产权房和贷款房，对比它们的优缺点，为读者提供参考。同时，文章也将提供深入的背景信息以便更好地理解两种选择的区别。

一、小产权房

小产权房是指未经国家土地管理机构批准，没有土地使用证和房屋产权证的房屋。在深圳，小产权房的规模较大，约占城市房屋总量的三分之一。小产权房的价格相对较低，但是存在法律风险和不稳定性。

优点：小产权房价格相对较低，较适合收入有限的购房者。同时，小产权房的供应也相对充足，选购起来比较容易。

缺点：小产权房不具有法律效力，购房者无法获得房屋产权证，存在法律风险。同时，政府对小产权房的管理不够严格，有可能被拆除。此外，小产权房不能享受公共服务、配套等福利。

二、贷款房

贷款房是指按揭购房，即购买房屋时需要向银行贷款支付首期，然后每月还款。贷款房具有较高的稳定性和法律保障，但价格相对较高。

优点：贷款房具有稳定性和法律保障，购房者能够获得房屋产权证，享受公共服务、配套等福利。同时，购房者能够利用银行的贷款手段，实现用较低的首付款购买房屋。

缺点：贷款房价格相对较高，对购房者的经济压力较大。同时，购买贷款房的条件比较严格，需要符合银行贷款的标准。

三、小产权房VS贷款房

小产权房和贷款房都有各自的优缺点，购房者应根据自身情况来选择。如果购房者收入有限，但想尽快买房，可以选择购买小产权房。但需要注意的是，购买小产权房存在法律风险和不稳定性。如果购房者有较强的经济基础，可以考虑选择贷款房。贷款房具有稳定性和法律保障，但价格相对较高，对购房者的经济压力较大。

四、背景信息

深圳是中国的特别行政区之一，也是全国重要的经济、金融和科技中心。深圳的房价相对较高，但购房者在选择住房方式时有多种选择。此外，深圳的住房、土地管理政策也在不断调整。购房者应该在充分了解政策规定的情况下，做出明智的选择。

五、总结：

深圳买房，小产权房和贷款房都有各自的优点和缺点，购房者应该根据自身情况来做出选择。购买小产权房需要考虑法律风险和不稳定性，而贷款房的价格相对较高，对购房者的经济压力较大。购房者应该在充分了解政策规定的情况下，做出明智的选择。

本文由深圳贷款公司整理。