摘要：

深圳作为国内房地产市场的领军城市之一，在住房贷款政策和楼市调控方面一直走在前列。随着商业贷款政策日趋严格，越来越多的购房者开始选择公积金贷款。本文从四个方面详细阐述了从商贷到公积金贷：深圳楼市转型新趋势。

一、公积金贷款政策优势分析

1、政策背景。深圳市政府一直鼓励职工购房提供优惠政策，其中不少是建立在公积金基础上的。在房贷管制政策的情况下，公积金贷款成为了购房者的首选。深圳市政府积极推进公积金贷款政策，对购房者来说，具有价格优势和还款方式优势。

2、价格优势。深圳市公积金贷款的利率较低，稳定于基准利率之下，未来的资源供应也将越来越紧张，购房者选择公积金贷款成为了最为优惠的方式。

3、还款方式优势。公积金贷款有较为灵活的还款方式，可以按月、按季或按年等方式进行还款。而且公积金月缴存额度为12%的本人工资(不包括奖金津贴)。因此，购房者在还款方面更加轻松。

二、商贷政策的限制因素

1、政策背景。深圳市在过去的一段时间内一直采取紧缩的房贷管制政策，这直接影响了购房者的选择。商贷政策也逐渐收紧，商贷的利率也在逐渐上升，在商贷利率上升的情况下，购房者的还款压力逐渐加大。

2、贷款金额受控限制。商业贷款政策在贷款金额方面有一定的受控限制，因此，购房者在购房之前需要考虑自己的还款能力。相比之下，公积金贷款政策对于贷款金额方面的受控要少得多。

3、还款方式单一。商业贷款的还款方式相对单一，只能以等额本息、等额本金、先息后本等方式还款。这对购房者来说是一种风险，如果购房者在还款期内遇到一些意外事件，就必须承担更高的经济风险。

三、公积金贷款政策的应用场景

1、稳定收入人群购房。公积金政策主要面向稳定收入、缴存基数稳定的购房人群，对于企业在职工、公务员、国企职工等具有稳定收入的人群来说，公积金贷款是一种不可多得的购房贷款方式。

2、在买房晚的情况下购房。对于很多在买房比较晚的人来说，公积金贷款可以帮助他们降低购房的压力，而且公积金贷款的还款方式相对商贷要灵活得多。

3、有还款压力的人群购房。如果购房者在家庭经济条件比较紧张的情况下，购房主要靠贷款来支付，这时选用商贷往往是风险较大的。因此，公积金贷款对于有还款压力的购房者是一种更为优惠的贷款方式。

四、深圳市楼市转型分析

1、价格下降。在政策的引导下，深圳市房价已经逐渐呈现出下降的趋势。尤其是在供应逐步增加的情况下，房价的下降空间逐渐显现。

2、购买门槛提高。随着政策的收紧和购房门槛的提高，购房者在购房之前需要更加谨慎，并且需要有充足的资金和还款能力。

3、转型趋势。与其过于关注房价和投资，购房者应该更加关注自己的需求和实际情况。深圳市本着调控楼市的战略思路，引导购房者更加注重生活质量和享受。

五、总结：

深圳市在楼市政策和调控方面有严格的标准，从商贷到公积金贷款是深圳市楼市转型的新趋势。公积金贷款政策在利率、贷款金额和还款方式等方面有很多优势，特别是对于稳定收入和有还款压力的购房人群来说。未来，购房者应该更加关注自己的需求和实际情况，而不是过度关注房价和投资。

本文由深圳贷款公司整理。