摘要：本文旨在探讨在外地有房贷的情况下，是否能够在深圳购房。本文将从政策、实际操作、贷款情况和未来发展等四个方面进行详细阐述，为读者提供全面的思路和支持。

一、政策的相关规定

1. 《深圳市人民政府关于落实中央及地方有关房地产市场调控措施的通知》明确规定，非深户籍居民家庭购房需提供深圳本地社保证明。

2. 按照深圳市住房公积金管理中心的政策，按揭贷款申请人需提供通过住房公积金管理中心系统查询个人公积金缴存情况。

3. 按照银监会2017年3月发布的《商业银行个人住房贷款管理办法》，首套房产贷款利率不得低于基准利率，且额度不得超过购房总价的85%。

以上政策规定对于在外地有房贷的群体来说，是比较严格的限制。需要注意的是，这只是深圳市政策的一个例子，不同城市的政策规定也可能存在差异。要想顺利购房，必须确切了解当地的政策法规。

二、实际操作困难

在实际操作中，存在诸多困难。

1. 如何证明与原来房贷并无关联？这是一大难点。特别是在银行办理贷款时，需要提供贷款人的个人信用信息。这个个人信用信息，可能被与之前贷款的银行共享，让银行认为您存在还款风险，拒绝授予您贷款。

2. 买房需要提供住房公积金信息，但是在原来的城市缴存公积金的情况下，如何再次缴存深圳的住房公积金？这是一个难点。需要确认深圳住房公积金管理中心是否存在异地公积金转移的政策。

3. 楼市的上涨让购房者面临更高的压力。如果没有足够的首付资金，贷款的额度可能无法满足购房者的需求，这会导致购房者需要借贷更高额度的贷款。

三、贷款情况

目前，许多银行提供提供跨城市购房的贷款业务。例如中国银行、民生银行、平安银行等等。但是，对于在外地有房贷的购房者，贷款的额度和利率还需要进一步协商。

1. 贷款的额度。在购房者仅有一笔在外城市的房贷时，一般的银行可以提供60%的贷款额度。但是如果外地房贷负债过高，购房者申请贷款时的信用风险将加大，这样的情况下贷款额度将会受到限制。

2. 贷款的利率。在购房者当前有一笔房贷时，深圳的贷款利率偏高。目前，深圳市商业银行的首套房贷款利率在4.9%左右，如果发生提高，购房者的负担将会更重。

综上，购房者应该对自己的贷款情况及信用情况比较了解，这样才能更好地了解到自己可以申请的贷款情况和利率范围。

四、未来发展

随着不同地方的政策不断升级，未来的趋势将是住房政策将越来越严格。如果购房者在外地已经购买了房产，那么在另一地区购买房产会变得更加困难。

但是，对于有购房需求的人来说，这不应该是终点。人们可以寻求相关机构的帮助，比如，在深圳的贷款公司可以协助购房者处理贷款等事项，并提出更佳的购房方案。此外，还可以通过缴存公积金、提高首付或寻找担保人等其他手段，来缓和购房过程中的财务压力。

五、总结

本文介绍了在外地有房贷的情况下，在深圳购房的可行性。通过政策、实际操作、贷款情况和未来发展这四个方面的分析，发现购房者需要关注购房所在城市的具体政策规定，了解贷款的额度和利率，寻找有效的方案，如与贷款公司协商购房方案，等等。在选择购房方案时，购房者需要具有理性和耐心，找到最适合自己的购房方式。

本文由深圳贷款公司整理。