摘要：本文旨在为外地有房，计划在深圳购买房产的读者提供贷款攻略。文章将从4个方面介绍，包括：1、深圳购房市场现状；2、贷款条件和要求；3、利率和费用；4、如何选择合适的贷款方式。通过本文的介绍，读者可以更好地理解深圳房市现状，并掌握贷款相关的要点，进而制定自己的购房计划。

一、深圳购房市场现状

1、深圳房价现状

深圳是一座高成本的城市，房价水平较高。近年来，随着经济的快速发展和人口的不断增加，深圳的房价一路上涨，许多地区的二手房价格已经超过了8万元/平方米。因此，对于外地有房，计划在深圳购房的消费者来说，需要认真评估自身财力及购房目的，制定合理的购房预算。

2、政策环境及购房限制

深圳市对于外地购房者实行限购政策，非深户籍人员需要提供连续缴纳社保或个税证明满1年以上、在深职工名册或购买商业性住房的方案等材料，才有资格购买一套住房。同时，还需满足以下条件：未在深圳拥有住房；购房人及其家庭成员在深居住时间不少于1年；购房人自持有住房之日起5年内不得再次购买住房等。故外地购房者需认真查阅政策和限制条件，了解自身情况，予以预估。

3、购房热点及热门区域

深圳作为一座先进的现代化城市，不断发展新区域，各区域价值获得大幅升值。龙华、坪山、盐田、光明等区域是目前购房高热度的地区，看中的房源也多集中在这些区域内。同时，对于资金有限且购房用途不是居住的还可以关注深圳周边城市，如惠州、东莞、惠东等。

二、贷款条件和要求

1、申请贷款的条件

非深圳户籍居民申请购房贷款，需要满足如下条件：年满18周岁的中国公民；具有完全民事行为能力；有稳定的职业、稳定的收入来源；有居住证明等。其中，稳定的职业和收入是获得贷款的必要条件之一，消费者在贷款之前需要准备好相关证明材料。

2、申请贷款的要求

非深户籍购房者申请贷款，银行对于贷款的要求较为严格。首先，根据央行规定，首付比例不得低于30%。其次，需要提供一定量的银行流水、社保缴纳证明或税单等材料，以证明消费者有稳定的收入来源和一定的还款能力。

3、如何提高贷款审批率

对于非深圳户籍购房者而言，提高贷款审批率需要注意以下几点：首先，银行流水证明越长越好，可以将自己的基本工资卡在银行放置3个月以上，或各种收入、支出款项进出银行一个月以上；其次，提供稳定工作证明，如单位工商营业执照、机构代码证等等；最后，提供收入证明，如税单、社保缴纳证明、劳动合同、工资流水等。

三、利率和费用

1、利率情况

当前，房贷利率较为稳定，但根据市场及央行变化，可能有所上升。据深圳各大银行发布，个人房贷利率首套房4.65%-4.9%，二套房5.39%-5.65%。同时，需要注意按揭利率变价的影响，如央行利率变化等。

2、费用情况

每笔房贷申请都有一定的手续费，这些费用是购房者在申请贷款的过程中需要承担的。主要包括：银行服务费、抵押费用、保险费用等。具体涉及银行的手续费、税费以及购房者要承担的公证人工费、税费、中介咨询费等其他费用。

3、如何减少贷款利率和费用

为了减少贷款利率和费用，消费者可以进行多方面的优化：比较不同银行的银行产品，选择利率较低、各方面条件较优的银行；其次，可以通过加强自身信用等方面来申请低利率的房贷；第三，只选择有口碑保障和专业性的中介公司。

四、如何选择合适的贷款方式

1、贷款方式选择

对于选择的贷款方式，要根据自己的经济实力、贷款成本和贷款期限等因素综合考虑。常见的贷款方式包括按揭贷款、组合型贷款、等额本金/等额本息还款法等。

2、按揭还款计算方法

按揭还款通常采用等额本息还款法和等额本金还款法两种。按照等额本息还款法，每期还款额相同，但每月还款本金占比逐渐降低，而每月还款利息占比逐渐升高；而按照等额本金还款法，则每月还款本金相同，每期还款额逐渐降低，每月还款利息变动较小。

3、组合型贷款

组合型贷款主要有两种方式：选择银行不同抵押贷款产品以组合贷款的方式，或是选择不同银行的住房贷款产品实现贷款的组合。需要注意的是，组合型贷款利率的优惠力度也与购房人的信用记录、抵押物地段等因素有关。

五、总结

本文介绍了外地有房，深圳买房贷款攻略，包括市场现状、贷款条件和要求、利率和费用以及选择合适的贷款方式。通过本文的介绍，外地有房的消费者可以更好地了解深圳房市现状，掌握贷款相关的要点，制定更合理的购房方案。对于有购买深圳房产的想法的读者，建议参照本文阐述的要点，制定自己的贷款方案，从而更好地实现自己的购房目标。

本文由深圳贷款公司整理