摘要：本文就深圳购房，贷款是否受限？这一话题进行探讨，分别从政策、贷款额度、审批流程和利率四个方面进行详细阐述，帮助读者更好地了解深圳房产市场。

一、政策限制

深圳购房方面，政策较为严格，对于非本地户籍居民以及已有2套购房记录的居民，购房限制更为严格。其中，非本地户籍居民需要提供社保和税务证明方可申请购房，而已有2套房产的居民，则无法享受公积金贷款和政策性优惠利率。此外，深圳还通过调整公积金贷款利率、加强预售款监管、房贷审查加强等措施控制投资房产的现象。

对于购房贷款方面，深圳还有严格的首付要求，房屋总价超过200万的，首付比例为40%以上，超过300万的，首付比例则需要达到50%以上。这些政策的实施使得一些非本地居民难以在深圳购房，同时也在一定程度上约束了房地产市场的投机行为。

二、贷款额度

深圳的房屋价格相比其他城市较高，这也导致了购房贷款额度相应地高。一般来说，购房者可以获得70%至80%的贷款额度，而对于非本地居民或者二套房产的购房者，贷款则会进一步受到限制。此外，购房者的收入、信用评级等等也会影响到贷款额度。

不过，在2019年的政策调整中，深圳适度放松了购房贷款额度限制，购房者在符合政策的前提下，可以获得更高的贷款额度，这对于想要在深圳购房的购房者来说，是一个不小的利好。

三、审批流程

深圳购房贷款的审批流程通常较为繁琐，需要购房者提交多种材料，例如身份证、房产证、购房合同等等。此外，还需要提供购房者本人的收入证明和信用评级等信息，审核过程较为严谨。在缴纳首付款20%后，购房者才能在银行提交申请，银行也会对购房者的信用情况进行审查，并进行贷款额度的评估。一般来说，审批流程需要2-4周左右的时间。

四、利率设置

深圳购房贷款利率相对来说偏高，房贷利率为LPR基础上上浮10%。不过，在政策调整中，深圳也相应地出台了一些优惠政策，例如社保缴纳连续满3年，可以获得首套房贷款基础利率下浮5个基点的优惠；同时，按揭还款人连续11个月缴纳公积金，可以获得基础利率下浮5个基点的利率优惠等等。

五、总结：

综合来看，在深圳购房确实存在一定的贷款限制，过高的房价和政策调整都让人有些犹豫。但是，深圳的房产市场对于长远投资来说，仍具备很高的吸引力，投资者可以在政策的规范下，通过贷款购买真正意义上的自住房，在深圳生活和工作。

本文由深圳贷款公司整理