摘要：本文主要介绍深圳公积金贷款额度的详细情况，并且分析深圳公积金贷款的优势与不足，为读者提供相关背景信息。

一、贷款额度的基本情况

1、深圳公积金贷款额度的计算方式

深圳公积金贷款额度的计算方式主要是根据借款人自己的公积金缴存额和单位的公积金缴存额来确定的。具体来说，借款人自己的公积金缴存基数为个人工资收入的20%，单位的公积金缴存基数为员工工资总额的5%。根据这个计算方式，借款人最高可贷款金额为自己公积金账户余额的50%。

2、深圳公积金贷款额度的上限和下限

深圳公积金贷款额度的上限和下限都是有规定的。深圳市规定，商业银行按照各自风险管理、内部运营风险和担保条件等因素综合考虑，可按借款人家庭实际还款能力和担保条件等对其提供不超过240万元的住房公积金贷款，单笔贷款额度不超过人民币50万元。同时，新购买商品住房首付款不得低于商品房总价的30%。而下限则是2000元，最低首付款是80%以上。

3、深圳公积金贷款额度的申请条件

想要申请深圳公积金贷款，需要符合以下条件：

（1）申请人应当为在深圳市购房之前在深圳市工作或在深圳市连续缴存住房公积金1年以上的职工或者家庭户；

（2）申请人及其家庭成员在深圳市无良性失信记录；

（3）申请人及其家庭成员在深圳市无不良行为记录和犯罪记录；

（4）申请人及其家庭成员在深圳市无超期未归还住房公积金贷款或其他不良信用记录，且已经完全退清上笔公积金贷款或者欠缴公积金；

（5）合同签订后，首付比例不低于商品房总价的30%。

二、深圳公积金贷款额度的优势

1、可借款额度较高

深圳公积金贷款额度的上限为240万元，单笔贷款额度不超过50万元，比其他地区公积金贷款额度高，可以满足大多数市民买房的需求。

2、利率较低

深圳市政策性住房贷款利率一般比商业银行住房贷款利率低0.3%到0.5%左右。在当前经济情况下，银行利率不断攀升的情况下，公积金贷款的利率更是成为了市民的首选。

3、还款周期较长

深圳公积金贷款在还款周期上较为优越，最长可以达到30年。这种弹性还款期可以在一定程度上减轻购房者的还款压力，为广大市民提供了一种非常优质的购房方式。

三、深圳公积金贷款额度的不足

1、银行信用记录对申请人的要求非常高

深圳公积金贷款作为一种政策性住房贷款，要求借款人及其家庭成员在深圳市无不良信用记录，银行将会通过不同的手段查询借款人的个人信用记录，若有不良信用记录就会拒绝授予贷款。因此，深圳公积金贷款的申请门槛相对较高，对申请人的信用评估标准非常苛刻，让许多人望而却步。

2、深圳市的限购政策

深圳市推出了严格的房屋限购措施，对购房人的身份、购房房屋的区域和房屋的面积等方面都提出了严格限制。这意味着许多想在深圳市购房的人无法满足条件，难以享受到政策性住房贷款的优惠。

3、需要在公积金账户有一定存款

深圳公积金贷款最高可以借款额度为账户余额的50%，因此需要借款人在申请贷款之前有一定量的公积金存款。对于一些在深圳市购房首付款压力较大的人来说，这可能造成一定程度的不便。

四、深圳公积金贷款额度的审批流程

1、申请者向当地住房公积金管理中心提交相关贷款申请材料，包括个人和单位的公积金缴存信息、工作和收入情况、购房合同等。

2、经过初审和反担保评估后，将材料报送审查小组进行终审，根据申请人的贷款额度以及还款能力来审核是否给予贷款。

3、审批通过后，签署相关的合同，办理银行贷款手续，并在规定时间内完成还款。

五、总结

总的来说，深圳公积金贷款在贷款额度、利率和还款周期等方面优于普通商业银行贷款，在购房过程中为市民提供了一种优质的服务。但是，深圳市的限购政策和银行对申请人的信用评估要求还比较严格，这对于一部分人来说可能会带来困难。因此，有意向申请深圳公积金贷款的人们需要提前了解政策并做好充分的准备。

本文由深圳贷款公司整理。