摘要：

深圳2015年公积金贷款新政策出台，影响深远，特别是对于购房者来说。本文整理了四大要点，分别是公积金贷款额度上限的提高、贷款利率的调整、还款方式的变化和首付比例的调整。在此基础上，深入分析了对购房者的影响，并给出了一些有建设性的建议。

一、公积金贷款额度上限的提高

2015年深圳公积金贷款额度上限提高了不少，随之而来的是购房人们的热情被重新点燃。此次修改政策后，深圳市公积金中心将职工最高贷款额度提高至90万元，个人最高贷款额度由原来的60万元提高至80万元。此外，随着所购房屋面积的不同，贷款额度也得到了相应的调整。平方米住房贷款现在最高为66万元，公积金贷款利率也得到了一定程度的调整，具体情况如下：

1. 公积金贷款利率性质发生改变。去年6月之前进行的公积金贷款全部采用商贷利率，政府不再与银行发放贷款，而是转由银行单独发放。这一变化，也就意味着银行的利率体系与融资成本等也发生了改变。目前，个人住房公积金贷款利率是基准利率的1.1倍，而非原来的1.05倍。

2. 大客户、优质客户享有更多优惠。银行推出了不同的利率优惠政策，减免一些放款手续费、保险费等，同时还为大客户、优质客户推出更优惠的利率优惠政策。

3. 后期政策调整仍需关注。公积金贷款利率比较灵活，很可能在后期出现一些变化，购买者们还需持续关注后期政策。

二、贷款利率的调整

公积金贷款利率的调整，对于购房者来说是一个重要的话题。此次政策的调整，对银行的利率要求较高，从而也对购房者提出了更高的要求。购房人历来认为，公积金贷款比商业贷款更为实惠，但在中网之后，银行对于公积金贷款的申请条件也越来越苛刻。

1. 贷款利率调整。由于不同的贷款类型，不同的购房人贷款利率会有所不同，但基本上都是以基准利率为准。例如：公积金个人住房贷款根据人民银行正常商业码利率调整相应的。在住房市场高上涨的情况下，公积金贷款相应的也成为了购房者的首选。但是，在利率下降的情况下，购房者需注意其将会带来的贷款风险等因素。

2. 调整购房人的负担。对于购房者来说，首先需要关注的是如何降低自己的负担，公积金是首选，而且前几年一直都是购房者的首选。但是近两年公积金的调整更多地以政策为导向，在银行贷款的过程中，购房人要同时注意自己的还款能力和贷款利率风险。

三、还款方式的变化

购房人在贷款过程中，必定要关注到还款方式。在还款方式方面，老政策规定还贷期限最长为20年，而在新政下，职工购买住房的最长贷款期限发生了增加，提高至25年或者到65岁，这一政策也更加符合职工购房者的实际需求。

不论是新政策还是过去，对于购房人来说，还款方式可分为等额本息还款、等额本金还款、先息后本还款等几种。那么，各种还款方式和公积金贷款的区别是怎么样的呢？在选择还款方式时，购买者需要注意这些方面：

1. 等额本息还款方式。对比等额本金还款方式，等额本息还款的还款风险受到的影响更小，同时可以让购房者的初始还款额更小。当然，这种还款方式也有不足之处，例如：负担时间更长，花费的利息更高等因素。

2. 等额本金还款方式。与等额本息还款方式相比，等额本金还款的还款方式初始肯定不如后者低。但随着还款随时间的推移，所花费的利息逐渐递减。

3. 先息后本还款方式。在此种还款方式中，购房者只需要偿还贷款利息并不需要做本金的还款。此还款方式优势在于，二次保险或者需要购买新的住房的情况下，购房者可以就此放心使用自己手中的钱，住房贷款的还款压力大大降低。

四、首付比例的调整

2015年12月，深圳财政局、住建局、市房地产行业协会联合发布了一则关于商品房首付比例的《深圳市关于落实房地产市场调控措施防范房地产风险的通知》，新政下深圳市购买二手房首付比例上调至70%，这个比例对于购房者来说是个不小的打击。

与此同时，并不是所有的购房人都需要缴纳70%的首付，不同楼盘、不同地区都会有差异。购房人可通过咨询相关银行或房屋中介机构获取相关信息。

五、总结：

深圳2015公积金贷款新政策，对于购房者是一个利好的消息，不能说所有人都能从中受益，但一些情况下政策的调整可以给购房者带来方便与实惠。从公积金贷款额度上限的提高到贷款利率的调整，再到还款方式和首付比例的变化，不同的政策都有不同的利弊。在购房过程中，购买者们需要针对不同情况，做出合理的决策。另外，还需要注意的是，购房人要确保自己有能力及时还贷，避免自己因还款不及时而被银行查封财产。

本文由深圳贷款公司整理