摘要：深圳公积金贷款口子被封，当前整个行业都面临着严峻的问题。文章从政策环境、市场状况、借款人与贷款方等4个方面对公积金贷款被封后的何去何从做出详细阐述。希望读者可以深入了解并从中得到有益的启示。

一、政策环境

1、当前政策情况

近段时间，作为房贷主渠道的公积金贷款被不少银行普遍禁止，甚至不少大银行全部停贷，这给予很多购房者和本来可以通过公积金贷款解决购房难题的市民带来诸多的不便。

2、政策背景分析

为什么会出现这种情况呢？主要原因是，标准化、严格的外部审查，让银行开始不再乐于承担抵押贷款风险，银行不敢将贷款的风险分担给其他机构，那么一旦发生坏账，银行很难受损失;同时，出于政策安全和稳健风险控制的考虑，央行对银行的放贷政策也是极为严厉的控制，正常且良好的银行和贷款方获得审批资格的条件更加严格，导致原本一些在资质和机构方面不够出色的私人贷款机构，更加难以参与到公积金贷款领域。

3、政策展望

建议监管机构尽快制定可执行的合规标准，提高私人贷款机构的贷款门槛，扩充政策性银行的信贷资源。这样一来，可以一定程度避免公积金贷款的分散化现象，并使私人贷款公司通过更正规的途径来参与公积金贷款，既保证了借款方的资金安全，也拓展了信贷机构的市场份额。

二、市场状况

1、市场状况

目前在深圳，大银行中普遍挤掉非标准化公积金贷款，中小银行和小额贷款机构会相对灵活一些，但是很多银行通过自己的风控考量已经淘汰上述非标准贷款机构。

2、市场背景分析

目前，深圳作为一个高房价城市，房产市场整体环境扭曲，整个房产市场价格波动巨大，因此，在这种情况下购房意愿会变得越来越急迫。庆幸的是，由于深圳区域的经济发展和税收政策的优惠，对微观层面的购房者减轻了一部分负担，进而给了深圳公积金和私人贷款系统一定程度的客户需求和市场空间。

3、市场展望

深圳公积金贷款需求仍然有，私人贷款机构并非全部在这次政策波动中被清洗，只有最标准化和严格审查银行才会在漏洞评测中淘汰掉非标准化及风险较高的贷款机构。此时，需要私人贷款机构更加标准化，自然而然的，将为市场空间空出很大的客户端，比如刚刚进入深圳的上海浅水湾房车、返乡置业的年轻购房者等等群体，这将为私人贷款机构带来广阔的发展空间。

三、借款人的选择

1、借款人情况

作为购房者来说，他们需要明确的了解到现有能够用于选择公积金贷款类型的银行清单，了解自身符合条件并且可以申请的贷款类型范围。同时，对于准备追求私人贷款的用户而言，了解私人贷款类型门槛和利率差异也是非常重要的。

2、借款人的选择分析

在选择公积金贷款银行时，目前已经有一些银行有不同优惠政策，比如存在优惠点数、封顶利率或者贷款期限等等特殊条件，需要消费者在购房分析之后可以把握这些优惠信息，并且对比这些银行的优惠力度，对于不同购房者来说，可能选择的银行有不同的选择标准。

3、借款人的选择建议

由于银行的利率和贷款机构的利率可能存在一些差别，而且各个私人贷款机构的门槛差异也很大，因此，建议购房者还是在选择贷款机构时根据自身条件和购房情况做准确的计算，综合考虑风险和利益，结合实际情况做出综合决策。在不满足公积金贷款要求的情况下，合格的私人贷款机构也是购房者的优质选择。

四、贷款方的思考

1、贷款方的现状

深圳市的贷款方都处于一个困境状态，需要找到一个缓慢但稳定的发展道路来缓解这一局势。

2、贷款方的思考模式

首先贷款方需要有一个认真思考和良心经营的模式，找到自己在这个市场中最适合的位置，不同大小和分工颜色的贷款机构可以从地区、类型、风险方向等方面做好角色分割。此外，贷款机构还应该主动发现和了解每位借款者的情况，得到他们信任并定期与他们沟通；而且，贷款机构应该尽可能多的收集和收集数据，了解市场全貌和用户的反馈，为后续解决问题提供方案、举措和策略。

3、贷款方的发展方向

建议优先探索与国家银行政策相适应的商业银行贷款份额，并以此为基础制定自己的贷款和风险控制政策。

五、总结

从政策环境、市场状况、借款人和贷款方4个方面对深圳公积金贷款口子被封后的何去何从做了详细阐述。建议监管机构尽快制定可执行的合规标准，提高私人贷款机构的贷款门槛，扩充政策性银行的信贷资源，以便私人贷款公司可以通过这个渠道来参与公积金贷款。同时，建议购房者在选择贷款机构时要做好自身的评估和风险控制，而贷款方则需要良心经营，找到适合自己的角色和定位，并维护每位借款者的权益。

本文由深圳贷款公司整理。