摘要：深圳公积金贷款是购房族的一种首选方式，但如何选择最适合的还款方式令人头疼。本文将从贷款方式、利率分析、还款能力、提前还款方面分析深圳公积金贷款月供攻略，为购房族提供参考。

一、选择最适合的深圳公积金贷款方式

1、商业贷款与公积金贷款搭配

公积金贷款利率低，限制较多，商业贷款则不然。购房族可以选择商业贷款与公积金贷款搭配，达到最优利率效果。

2、公积金贷款比例

一般情况下，公积金贷款比例为公积金账户余额和贷款额的90%之和。但深圳市住房公积金管理中心规定，个人在深圳市首次购买住房可享受“最高公积金贷款额25万元，最高贷款比例是购房总价的90%”的优惠政策。

3、选择“弹性还款”还是“等额本息”

弹性还款是指由银行根据贷款人的还款能力灵活安排还款期数，还款额度也随之变化的一种还款方式，而等额本息则是按照垫付的本金和利息金额，平均分配于每个还款月份，每个月的还款额相同。

二、利率分析

1、基准利率和执行利率

深圳市住房公积金贷款的利率一般是基准利率加上执行利率，基准利率是根据央行公布的同期限贷款基准利率确定的，执行利率根据不同机构的公积金贷款政策而不同。

2、利率浮动

公积金贷款利率浮动与贷款比例有关，一般情况下，贷款比例越高，利率优惠越多。但需要注意，虽然利率浮动可以优惠，但在全国各地的公积金贷款利率都有一定浮动空间，过高过低的利率均不可取。

3、利率类型

目前深圳市住房公积金贷款利率分为固定利率和可调整利率两种，根据自身的贷款规划选择合适的利率类型可以减轻购房负担。

三、考虑还款能力

1、收入和负债情况

购房族在选择公积金贷款方式时，首先要计算自己的收入情况及未来几年的高低峰期，了解自己的还款能力，再结合自身的负债情况，选择适合自己的还款方式。

2、按揭年限

一般情况下，按揭年限越长，月供就越少，但总利息也就越多。购房族在选择还款方式时要结合自己的收入情况和按揭年限进行综合考虑。

3、把握低利率期限

深圳市首套房公积金贷款利率优惠很大，在还款能力允许的情况下，可以选择较少按揭期数，早期把握利率期限，减轻未来还款压力。

四、提前还款方面的注意事项

1、是否设有提前还款违约金

一些银行虽然允许提前还款，但会设定一定的违约金，购房族在办理公积金贷款时，一定要询问银行提前还款规定。

2、提前还款方式

半年或一年的还款状态对购房者的信用评级有较大影响。购房者在提前还款时，可以选择部分还款或者一次性还清本金，同时还需要注意是否需要提前一定的时间和提前还款次数等规定。

3、了解贷款结构

在购房时，银行会向购房者展示还款结构图，如不了解每月还的本金和利息数额分别是多少，很有可能被算出高额的利息和手续费。

五、总结

综上所述，深圳公积金贷款月供攻略，选择最适合的公积金贷款方式、利率浮动、考虑还款能力和提前还款方面，都是购房者需要考虑的问题。仔细比较不同银行的公积金贷款利率、贷款期限、还款方式等有关政策，可以避免贷款过程中的各种问题，同时减轻购房者的负担。

本文由深圳贷款公司整理