摘要：随着深圳房价的不断攀升，越来越多的人选择通过公积金贷款来购买房屋。本文将从4个方面对深圳公积金贷款额度进行解析，为读者提供了解深圳公积金贷款额度的重要信息。

一、贷款额度的计算方法

深圳公积金贷款额度的计算方法主要包括三个方面：

1、贷款比例：对于自购首套住房和改善型住房，深圳公积金中心可以提供最高公积金贷款比例为90%，贷款额度上限为260万元。同时，这个贷款比例也会因贷款人的单位性质、个人还款能力等因素而有所差异。

2、还款期限：根据深圳市住房公积金管理中心相关规定，公积金贷款还款期限不超过25年。（1）短期贷款一般是指贷款时间不超过5年，可按月还息，最后一次结清本金。（2）中长期贷款一般是指贷款时间超过5年且不超过25年，贷款人可按不同期限选择等额本息还款或等额本金还款。

3、个人公积金账户余额：贷款人的个人公积金账户余额越高，可以贷到的最高额度就越高。此外，社保和纳税证明等经济状况也会影响到公积金贷款额度。

二、个人还款能力的影响

公积金贷款不同于商业贷款，申请人的个人财务状况很重要。因此，当您申请公积金贷款时，您的过往信用记录和工作收入都需要进行审核。这也就意味着，当贷款人的还款能力更强时，可以获得更高的贷款额度。

此外，对于月收入在一定额度以上的贷款人，深圳公积金中心将要求他们同时向深圳市住房公积金管理中心提交社保和纳税证明。

三、稳定收入和工作年限的作用

深圳公积金中心认为，稳定收入和工作年限是判断贷款人还款能力的重要依据。因此，一般来说，贷款人的收入越稳定，工作年限越长，就越可能申请到更高额度的公积金贷款。

此外，申请人工作的单位性质，例如国家机关、事业单位等也会影响到贷款额度的多少。一些单位可以享受较高比例的公积金贷款，也会增加贷款人可以获得的额度。

四、房屋类型和面积的影响

不同类型、不同面积的住房也会影响公积金贷款额度。一般来说，购买小户型、价格低廉的住房，可以获得更高的公积金贷款额度。同时，在购买房产时，还需要注意该房产是否为深圳市政府认定的经济适用房或公共租赁房，这也会影响到公积金贷款额度的高低。

五、总结

在深圳购房需求旺盛的背景下，公积金贷款成为了不少购房者的首选。深圳公积金贷款额度的多少，取决于贷款比例、还款期限、个人公积金账户余额、个人还款能力、稳定收入和工作年限、房屋类型和面积等多种因素。因此，购房者在申请公积金贷款时，需要综合考虑多种因素，才能获得最优贷款方案。

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