摘要：本文探讨了深圳公积金贷款存在的猫腻及其是否会影响买房的二次机会。深入剖析了深圳公积金贷款的运作机制以及存在的问题，并提出应对措施。本文希望能够引起读者的关注，以提高他们对各类房贷产品的认知度。

一、公积金贷款运作机制

1、深圳公积金贷款的来源

深圳市住房公积金管理中心是深圳市政府直属事业单位，主要职能是负责深圳市居民住房公积金的集中管理和使用。深圳市居民以每月工资的5%-12%作为公积金缴存，这部分资金调配到深圳市住房公积金管理中心统一运作。

2、深圳公积金贷款的条件

深圳公积金贷款主要分为两种类型，分别为住房公积金商业贷款和住房公积金个人住房贷款。前者用于购买商业性质的房产，后者用于购买个人住房。

深圳市居民可以根据自己的贷款需求和 公积金缴存情况 来申请公积金贷款。一般情况下，申请贷款的借款人需要满足以下条件：

（1）在深圳市缴纳公积金，缴存时间不短于6个月，累计缴存金额须不少于12个月工资总额的30%。

（2）符合当地规定的职工购房标准，且房产已获得售房合同。

（3）具有合法稳定的收入来源和偿还贷款能力。

二、深圳公积金贷款的猫腻

1、公积金贷款的额度上限存在差异

深圳市住房公积金管理中心规定，职工申请住房公积金贷款的首套住房，可以贷款总额不超过500万元，且最高贷款额度不能超过房屋评估值的90%。但是有些银行、开发商或中介往往会增加贷款的上限，导致一些购房者高估了自己的购房能力，一旦出现贷款问题，则无法从头再来。

2、承诺“先把房子订下来”

部分房产中介、开发商为了能够快速成交，会承诺购房者“先把房子订下来，具体贷款问题后续解决”，但是银行审贷的期限较长，而开发商的“认购协议”签订在银行贷款前，这就为购房者带来一定的风险。比如贷款申请未批准通过等问题，则可能导致购房者要么只能按照协议重签，要么只能选择强制装修等举措。

3、购房成本高于预期

在购房过程中，购房者往往要承担一定的契税、证明费等不可避免的费用。但是在选择合同签订地点的时候，有些中介或开发商会将购房成本高出预期的费用不透明地计算在内，导致购房者无法就此做进一步的衡量。

三、深圳公积金贷款的影响

1、被拒绝的公积金贷款申请可能会影响买房的二次机会

以公积金贷款为例，申请不成功后，相应的信用记录就会失去信誉度。这就会导致以后购房时会面临更大的困难，需要支付更高额度的首付或更高利率的贷款。此外，购房者如果选择装修，则需要承受更多的困挠费用。

2、贷款量可能会影响购房者的购房意愿

部分购房者想要通过公积金贷款来购买更大的房子，但是贷款的整个流程会带来许多麻烦，比如需要支付额外的费用、提交许多资料等等。这些事情可能会影响购房者的购房意愿，甚至导致购房者在购房之前就选择放弃购房计划。

3、不透明的费用成本可能会影响购房者的决策

购房者在购房之前性情不属明晰完全的费用成本，这可能会导致协议签订后出现额外花费，进一步影响购房者的购房意愿和能力。

四、如何应对深圳公积金贷款的猫腻

1、提前规划购房计划

购房者应提前做好功课，对自己的购房预算、购房面积等方面做到心中有数。同时，应规划好自己的购房计划，并且选择合适的购房时期，这可以让购房者在购房的过程中摆脱大部分的额外费用。

2、了解公积金贷款的各项规则

购房者在选择公积金贷款的同时，也要了解公积金贷款的各项规则。这样可以帮助购房者减少面临更大风险的可能，因为了解规则会让购房者更加具有自信。

3、选购信誉度更高的银行或中介

购房者可以选择信誉度更高的银行或中介，这样可以减少购房者贷款遇到的风险。

五、总结

本文深入探讨了深圳公积金贷款存在的猫腻以及其对购房者的影响。购房者在购房之前应提前规划好购房计划，并了解公积金贷款的各项规则，这可以帮助他们减少遭遇贷款问题的可能性。最后，建议购房者选择信誉度更高的银行或中介，这样可以减少购房者贷款遇到的风险。

本文由深圳贷款公司整理