摘要：

深圳公积金贷款是一种信用较好、收入稳定的购房人群比较受欢迎的贷款方式。但是，公积金贷款有一定的限制，其中包括可贷多少年的问题。本文将从贷款额度、还款能力、拟购房房款、还款方式四个方面来解答您的疑问。

一、贷款额度

深圳公积金贷款的贷款额度最高为800万元人民币，但是每个人都有不同额度的限制。一般来说，根据购房人的职业、工资、单位缴纳公积金的比例、工龄等信息来决定其贷款额度。如果购房人想要贷款的总额度超过公积金贷款限制，可以考虑与银行合作，采用组合贷款，既可以使用公积金贷款，也可以使用商业贷款。然而，贷款额度的高低并不是决定公积金贷款可贷多少年的唯一因素。

二、还款能力

参考『还款能力』来确定贷款的年限，这是银行考虑贷款人贷款后的实际还款能力来综合考虑的因素。通常情况下，银行会按照购房人的收入来确定其还款能力，再根据银行内部的风险控制要求来决定贷款年限的长短。如果购房人的收入高、稳定，而且有较长的工龄和良好的信用，银行可能会给予更长的还款年限。反之，如果购房人的收入较低、工作不稳定或信用记录较差，银行会减短还款年限和批准的贷款金额。

三、拟购房房款

房价是另一个影响公积金贷款年限的因素。如果购房人想要购买的房价很高，他们的贷款年限也可能更长。银行通常会考虑购房人的购房需求，以及房价所处的地区市场情况来制定贷款条件。例如，如果购房人想要在深圳购买一个高价位的房屋，由于深圳房屋价格普遍较高，使用公积金贷款的年限可能比其他城市更长。

四、还款方式

最后一个因素是还款方式。根据还款计划，还款方式分为等额本金和等额本息两种方式。等额本息和等额本金的计算方法不同，但它们对公积金贷款的年限都有一定的影响。等额本息的还款方式，在同样的利率下，每个月还款金额相同，但最初的还款本金并不是相同的。 在还款时间较长（如30年）的情况下，利率的变化会产生较大的影响，因此最初的还款年限通常会缩短。等额本金还款方式是指在还款期内，每个月还款金额相同，但是还款期内每月偿还的本金额是不同的，因此每月应还本金少则首期还款负担轻，但随着偿还的时间延长，每月应还本金逐渐增加，后期还款负担会增大。因此，根据还款方式不同，公积金贷款可贷多少年也会有所不同。

五、总结

总体来说，深圳公积金贷款的可贷年限在20年左右。然而，这个年限对于每个人都不同，由购房人的情况、收入、负债和房价等等方面来综合考虑。如果您正在考虑购房贷款，可以根据以上四个因素来进行评估，以确定最合适的还款方式和期限。

本文由深圳贷款公司整理。