摘要：

提取公积金会降低贷款额度？这个问题经常被借助网络传播，许多人在考虑是否提取公积金时会想到这一点。本文将从多个方面详细阐述提取公积金会降低贷款额度的真相，为读者提供清晰的认知。

一、提取公积金是否会降低贷款额度？

1、公积金贷款与提取公积金

首先，需要明确公积金贷款和提取公积金的区别。提取公积金是指该账户内的公积金资金通过提取的方式，用于购买住房、还房贷、租房等消费。而公积金贷款则是指借款人在购买住房时，以该账户内的公积金作为贷款的一部分来求得房款。

2、提取公积金并不会降低贷款额度

因此，提取公积金并不会影响公积金贷款的额度。根据中国人民银行征信中心发布的数据显示，2019年公积金贷款平均利率为4.41%，最高可贷额度是房屋评估价的70%。而提取公积金是个人消费行为，不会对贷款额度造成任何影响。

3、提取公积金可能导致贷款不够

但是，提取公积金对购房产生的影响是实际贷款额度的减少。公积金贷款的额度主要是由房屋估值和个人公积金余额共同决定的。提取公积金后，个人公积金账户余额就会减少，额度也就变小了。因此，提取公积金可能导致实际贷款额度不够，需要再次向银行申请贷款或增加首付比例。

二、提取公积金对贷款利率的影响

1、公积金贷款利率的计算方式

公积金贷款利率在20年前被固定在了4.5%以上，现在也只有在经过全民公投之后，方可上调。公积金贷款利率计算方式是：（1）基准利率；（2）个人公积金贷款利率之和，其中基准利率为4.65%。

2、提取公积金不会影响贷款利率

以上这些利率都是依据国家公积金贷款规定而设定的，在提取公积金的同时并没有明确规定利率发生变化的情况。因此，提取公积金与贷款利率的关系并不存在，更不会影响利率的高低。

3、提取公积金可能导致还款期限缩短

而对于利率的计算，还与还款期限有关。贷款人可以选择12个月甚至更短的还款期限，以及20年或更久的还款期限。因此，提取公积金有可能导致贷款人选择更短的还款期限，以便在有限的时间内还清贷款。

三、提取公积金与贷款申请的时间

1、提取公积金后等待期限

提取公积金后，一般需要等待7天到10天左右时间才能拿到资金。如果在购房时提取公积金，则需要在决定购房之前提前提取，否则会反复提取、购房、提取等过程，面对贷款会存在很多困难。

2、对贷款审核时间的影响

另外，在公积金贷款的审批过程中，贷款人需要提交各种文件和证件以证明个人信用和财务状况，如身份证、户口本、收入证明、购房合同等。如果贷款人在提取公积金后申请贷款，这会消耗更多的审核时间，会影响到贷款的快速批准。

3、影响购房进程

提取公积金后，如果购房是紧迫需要的，可能会影响购房进程。因为提取期限、审核时间等等因素，使得购房时间拖延，影响到贷款的申请。

四、提取公积金对贷款利率的影响

1、提取公积金需要审核

提取公积金是个人的自由选择，但如果提取额度过高，银行方面就会对提取进行审核。银行需要查看申请人的单位和个人交纳情况，来判断是否放行提取申请。而在审核的过程中，贷款方面会较为关注提取申请的原因以及提取金额，会按照申请人账户中退存的公积金来判断是否同意提取。

2、提取公积金后额度的影响

申请人提取公积金的理由也会影响额度的批准。比如，如果是家庭紧急情况需要资金支持，通常情况下会以加快提取金额来应对需要，这时额度一般会比较高，同时也更容易获得银行的认可。而如果申请人是为了投机炒房等商业目的，额度会相应较小。

3、提取公积金对婚姻家庭的影响

提取公积金也对婚姻稳定和孩子教育有着一定的影响。不少夫妻由于买房而制造不必要的矛盾。同时，在孩子教育中，大量的资金流失会导致一定的压力，不利于婚姻得到平衡与稳定。

五、总结：

本文详细探讨了提取公积金是否会降低贷款额度，并从贷款额度、贷款利率、申请时间和审核、对婚姻家庭的影响等四个方面，给出了具体例子进行阐述。综合来看，提取公积金对贷款和贷款利率的影响极为有限，而最大的影响在于购房时的实际贷款额度。最后，建议购房人在提取公积金前，应该仔细考虑个人财务状况以及房贷的还款压力，以免影响到自己的日常生活。

本文由深圳贷款公司整理。