摘要：

深圳小产权房已经成为各大城市中一个重要的组成部分。但是，人们一直关注一个问题，就是深圳小产权房能否用公积金贷款？本文从政策、小产权房的定义、公积金贷款的条件、以及实际操作上的难点四个方面进行分析探讨。

一、政策方面

1、相关文件:

国家住房和城乡建设部于2013年3月底发布了《商品房预售管理办法（试行）》以后，引起轩然大波。因为深圳是一个以小产权房为主的城市，在此之前，小产权房被认为是“地下房”，不受政府相关政策的保护。而新的《商品房预售管理办法（试行）》则明确规定，小产权房可以实行全款交易。

同时，随着国家推出新型城镇化规划，将小产权房作为其中一个补短板的重要政策，基本取消了对小产权房的禁止性批示。

2、政策解读：

​虽然新的政策已经允许小产权房以全款形式交易，政策上看并没有禁止使用公积金贷款购买小产权房。但是，由于深圳小产权房是属于不动产中的非商品房，其产权归属存在一定争议，同时该房屋的现状证明难度较大，所以使用公积金贷款购买小产权房的实际操作难度很大。

二、小产权房的定义

1、小产权房的定义：

小产权房是指出售后没有土地使用权的自留地私盖房屋，但已经取得房产证。深圳自上世纪80年代末就开始了小产权房建设的历程，深圳市政府为了支持经济建设而适当放开了房屋的建设，民间在自有的农村土地上进行地盘改革，采取自筹资金、自行施工的方式建设房屋，但是由于土地的归属不明，小产权房的交易一度非法。

2、小产权房能否用公积金贷款：

根据深圳市房产管理局的规定，在深圳购房时，可以使用公积金贷款购买商品房，但是不能用公积金贷款购买小产权房。这是因为小产权房产权存在争议，不存在权益归属，也不存在或不能取得土地使用权证、房地产权证（含不动产权证），用户购买后，不能取得房屋的产权证书，也就无法进行抵押，因此无法使用公积金贷款。

三、公积金贷款的条件

1、公积金贷款的适用范围：

适用于缴存公积金的单位和职工，按照国家相关规定可以选择公积金贷款支付方式，用于职工购买住房及其装修、专项维修及公共维修等工作。

2、公积金贷款的条件：

（1）公积金必须达到一定的缴存额度；

（2）符合国家和当地规定的年龄、婚姻状况等条件；

（3）购房人的居住证、工作证明、还款能力和信用资质等符合贷款银行的要求。

四、实际操作上的难点

1、现状证明难度：

购买小产权房需要的现状证明是指能够证明该房屋已经建好并入住的证明，而这个证明需要向房屋所在的社区政府申请，但是由于小产权房的产权并不稳定，社区政府极有可能不提供此项证明，这也是使用公积金贷款购买小产权房最大的难点之一。

2、抵押难度：

如果购买小产权房的居民想要进行抵押，需要按照相关规定通过房产交易中心确定不动产权证的权属，而小产权房的产权归属不明，导致了其产权证无法全部转移，也就难以进行抵押了。

3、贷款额度限制：

公积金贷款额度的计算是根据购房者的工作年限、社保缴纳情况等多种因素进行计算的，但对于小产权房购买者，由于该房产权不明，购房者购买后无法取得房屋的产权证书，因此无法进行抵押，公积金中心往往也会将贷款额度限制在比较低的范围之内。

五、总结

综上所述，使用公积金贷款购买深圳小产权房并不是一件容易的事情。虽然政策上并没有明确禁止，但是从实际操作上来看，购买小产权房的证明和抵押难度都较大，导致了贷款难度较大。因此，在采取购买小产权房这一方式时，应该谨慎对待，并且对一些小产权房进行适当的了解和核实，避免购买到非法或产权不明的房屋。

本文由深圳贷款公司整理。