摘要：

随着深圳房价的不断攀升，许多人选择通过公积金贷款来购买自己的房子。然而，经常有人问：如果停缴公积金了，还能否贷款呢？本文将从资格审查、还款能力、利率浮动、贷款额度四个方面进行详细阐述。

一、资格审查

1、公积金停缴不会影响贷款所需的工作年限。停缴公积金并不代表失去了缴纳的工作年限，因此，按照工作年限来计算的贷款额度不会减少。

2、停缴公积金也不会影响贷款人的信用。因为信用评估和银行征信系统并没有记录公积金缴纳情况，所以停缴公积金不会影响贷款人的信用记录。

3、但是，在资格审查上，银行会要求贷款人提供其他信用证明，例如个人征信报告等，以确保贷款人的还款能力和信用状况。

二、还款能力

1、在还款能力方面，停缴公积金会对贷款人产生影响。停缴后，贷款人每个月需要用自己的收入来还款。因此，贷款人的工资和其他稳定收入来源就显得尤为重要。

2、如果贷款人有稳定的收入，并有良好的信用记录，那么银行依然会考虑为他们提供贷款服务。但是对于工资不稳定或信用记录较差的人，银行可能会更加谨慎审查。

3、还款能力的问题需要在申请贷款前慎重考虑。如果贷款人没有稳定的收入来源，并无能力按月还款，那么借贷必然会增加风险，不利于身心健康。

三、利率浮动

1、根据规定，公积金贷款的利率与公积金缴存额度有关。如果停缴公积金，贷款利率也会与之相关而发生变动。

2、本质上，公积金贷款分为两种方式，分别是按照最低还款额还款和按照还债计划还款。对于前者，如果停缴公积金仅仅会影响贷款利率的高低；对于后者，银行会根据缴纳公积金的时间和金额等信息来计算贷款利率，因此停缴公积金对还款计划会产生影响。

3、总的来说，停缴公积金不会让贷款利率出现明显的波动，但是对于贷款人的利息负担会产生一定的影响，所以贷款人需要计算自己的还款能力，看是否可以承受额外的利息负担。

四、贷款额度

1、如果停缴公积金，贷款额度也会产生一定的变化。因为公积金贷款的贷款额度是基于贷款人缴存公积金时间和额度来计算的，所以停缴公积金会对贷款额度造成一定的影响。

2、如果停缴公积金时间较短，还未达到银行要求的缴纳最低期限，那么公积金贷款额度的变化就不会太大。相反，如果停缴公积金很长时间，公积金贷款的额度也会随之减少。

3、此外，银行还会考虑贷款人的个人信用记录、还款能力以及其他影响贷款额度的因素，综合考虑来确定贷款额度。

五、总结：

总的来说，虽然停缴公积金会对公积金贷款产生一定的影响，但是还是可以申请到贷款的。贷款人需要综合考虑自己的还款能力、贷款额度以及利率变动等因素，做出正确的决策。

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