摘要：

本文将从深圳公积金缴纳期限出发，详细解析其对贷款的影响。公积金是一项政府支持居民购房的福利，每个城市对公积金的规定都有所不同，深圳也不例外。本文将从以下几个方面进行阐述：公积金缴纳期限对贷款利率的影响、对贷款额度的影响、对贷款准入门槛的影响以及对贷款申请时的注意事项。

一、公积金缴纳期限对贷款利率的影响

1、公积金缴纳期限的长短。

深圳市公积金缴存政策规定，职工每月工资总额的10%减去社保费和住房公积金个人缴存部分，作为住房公积金缴存基数。公积金缴纳期限分为1年、2年、3年、4年、5年、6年、7年、8年、10年。缴存的时长越长，贷款利率越低。也就是说，缴存8年与10年的职工贷款利率相差是相当大的。

2、公积金利率的浮动。

公积金利率的浮动通常是跟随贷款市场利率的变化而变化的，如果市场利率上升，公积金的利率也会上升，如果市场利率下降，公积金的利率也会下降。

3、公积金贷款与商业贷款的利率对比。

相比商业贷款，公积金贷款有一定的优惠，不仅利率相对低一些，还可以享受一些政府优惠政策，但前提是你必须满足一定的条件。

二、公积金缴纳期限对贷款额度的影响

1、公积金缴纳年限的增加。

当你缴存满一定的年限后，你就可以申请更高的贷款额度。深圳市规定，缴存时间6年以上的职工可以申请贷款最高额度的20倍，而缴存满1年的则可以获得贷款总额度的10倍。

2、按揭贷款的毛利率需达到要求。

对于住房公积金贷款，按揭贷款的毛利率必须达到要求，一般在50%左右。如果超过这个数值，就会影响到贷款额度的下降。

3、准入条件的影响。

由于公积金贷款是属于政府出资，为了防止“炒房”，对贷款人的准入条件是非常严格的。因此，职工需要满足一定的条件，才有可能获得公积金贷款。

三、公积金缴纳期限对贷款准入门槛的影响

1、社保缴纳的影响。

缴纳社保是贷款准入门槛的一个重要指标。如果你没有正常缴纳社保，就无法获得公积金贷款。特别是在贷款额度上，即使你有足够的公积金缴存，但如果没有足够的社保缴纳记录，也无法获得较高额度的公积金贷款。

2、还款记录的影响。

还款记录也是贷款准入门槛的一个重要指标。如果你曾经有过还款不良记录，那么你就无法获得公积金贷款。此外，还款记录也会影响贷款额度。

3、征信查询的影响。

在贷款时，银行会对你的征信记录进行查询。如果你的征信记录不佳，那么银行就会对你的贷款申请表示怀疑，甚至有可能拒绝你的贷款申请。

四、公积金贷款申请时的注意事项

1、申请前要提前了解基本条件。

要想获得公积金贷款，你必须首先了解到申请基本条件，例如缴纳公积金的年限、家庭最终子女人数等。

2、要购房者自己购买。

购买房屋只能是申请人自己购买，不得代他人购买。购房时贷款只能用于购房，不得用于其他用途。

3、缴存明细单和银行流水需准备充分。

在贷款审批前，银行会要求看到贷款人的缴存明细和银行流水等材料，如果没有提前准备好，可能会影响贷款审批成功率。

五、总结

综合以上几点，我们可以得出以下结论。公积金缴纳期限对贷款潜在利率、对贷款准入门槛、对贷款额度均有重要影响。购房者在购买房屋时应提前了解公积金贷款的政策，仔细审核自己的贷款申请材料，遵守政策规定，在经济能力范围内做出好的选择。

本文由深圳贷款公司整理。