摘要：

深圳公积金贷款是深圳市政府为解决居民购房难的问题所推出的一项优惠政策，深受市民欢迎。本文将针对深圳公积金贷款额度进行详细解析，主要包括四个方面：贷款额度的计算标准、额度的上限、额度的增加方式、以及需要注意的细节问题。希望本文能够帮助到需要购房贷款的深圳市民。

一、贷款额度的计算标准

1、根据还款能力判定贷款额度：深圳市公积金管理中心对贷款申请人的还款能力进行严格评估，需要提供相关的财务情况证明。一般来说，月还款额不得超过申请人月均工资的40%。

2、贷款金额与购房目的挂钩：根据居住情况、用途不同，深圳市公积金管理中心规定不同的计算标准。例如，要购买首套自用住房的购房人，贷款额度计算标准上限是住房总价的70%。

3、按照贷款比例计算贷款额度：深圳市公积金管理中心对不同购房人群制定了不同的贷款比例。其中，本市户籍家庭每年的贷款比例为4.5%，外地购房人员的贷款比例则为3.5%。

二、额度的上限

1、深圳市居民购买首套自住住房的最高贷款额度为100万元。

2、深圳市居民购买二套住房的最高贷款额度为70万元。

3、深圳市居民购买第三套及以上房屋的贷款额度将无法获得公积金贷款。

三、额度的增加方式

1、增加公积金存款：增加公积金存款是提高贷款额度最快、最直接的方式。如果申请人在贷款前能够增加一些公积金存款的话，可以大幅度增加贷款额度。

2、提高还款能力：提高还款能力是增加贷款额度的重要方式。如果申请人工资比较高，还款能力较强，可以在公积金贷款时获得更高的贷款额度。

3、寻找贷款担保人：如果申请人本身还款能力不足，可以寻找贷款担保人提高贷款额度。

四、需要注意的细节问题

1、公积金贷款最短还款月数为3个月，最长还款月数则为30年。

2、公积金贷款的年利率一般在5%左右，低于银行贷款利率。

3、公积金贷款需要缴纳购房者险和贷款管理费，具体费用请查阅深圳市公积金管理中心官网。

五、总结

通过本文的详细阐述，相信各位读者对深圳公积金贷款额度有了更加全面的认识。深圳市公积金管理中心制定了严格的贷款标准，从还款能力、购房目的、贷款比例等方面进行了细致的规定。此外，本文还介绍了额度的上限、增加方式以及需要注意的细节问题。如果您需要深圳公积金贷款，希望可以根据本文提供的信息进行全面的认识，并选择最适合自己的贷款方式。

本文由深圳贷款公司整理