摘要：在深圳这个房价居高不下的城市，买房是许多人的梦想。但是，房贷政策却有着很多限制和规定，让许多购房者感到困惑。本文将从四个方面介绍深圳的房贷政策，帮助购房者了解深圳的房贷政策并为买房提供指南。

一、贷款额度

房贷额度是购房者最关心的问题之一。针对深圳的购房者，目前银行对于首套房的贷款额度一般在70%左右。如果购房者是非深户或深户没有社会保障，银行会要求购房者缴纳一定的“风险金”或者“公积金”作为贷款担保。目前深圳房贷利率普遍上浮10%左右，大部分银行选择的是基准利率上浮，有的银行选择的是LPR上浮。

其次，对于二套房贷款，深圳的政策有些严格。购房者需要首先还完首套房贷，且需要缴纳一定比例的“公积金”或“风险金”作为贷款担保。银行对于二套房的贷款额度多数为50%左右。此外，如果购房者已经拥有两套及以上的房产，银行将不再提供贷款服务。

最后，购房者可以在不同银行进行比较，选择最优惠的房贷利率和贷款额度。同时也要注意各家银行的贷款额度和政策会有所不同，在选择银行时要做好充分的调研。

二、还款方式

房贷还款方式有多种，一般可以选择等额本金、等额本息、先息后本等还款方式。其中，等额本金方式是最为常见的还款方式之一。这种还款方式每月还款金额相同，但是每个月还款的本金会逐渐减少，利息会逐渐增加。

针对深圳的购房者，目前申请的房贷还款方式一般为等额本息和先息后本两种。前者在前期还款时较为适用，后者在收入较为紧张的时候比较实用。购房者在选择还款方式时，要根据自己的实际情况进行选择，避免还款负担过重。

三、贷款期限

房贷贷款期限是指银行借款人的偿还贷款所需要的时间。一般情况下，房贷的贷款期限为5-30年不等。在深圳的房贷政策中，贷款期限的选择一般与购房者的还款能力和房屋性质有关。

例如，如果购房者是在购买普通商品房，首套房贷一般期限为5-20年，二套房贷一般期限为5-15年。而对于经济适用房和限价房，银行贷款期限一般在10年以下。

此外，购房者还应该考虑偿还负担和借款利率的关系。一般来说，贷款期限越长，还款负担也就越大；而借款利率越高，则还款额度也就越高。

四、贷款材料

在申请房贷的过程中，购房者需要提交一些必要的材料。这些材料包括个人身份证明、房屋产权证明、购房合同/协议、银行流水等。此外，购房者还需要提交购房产生的税费证明以及各类的贷款申请表。

作为购房者，要保证提交的材料资料齐全、真实合法，不得存在造假或隐瞒情况。同时，银行也会根据购房者的材料进行评估，最终决定是否批准申请。因此购房者在贷款申请时要注意准备资料，避免产生申请不过或审核时间过长等不必要的麻烦。

五、总结

深圳的房贷政策对于购房者来说，有着很大的影响力。购房者需要了解深圳的房贷政策，再选择最适合自己的贷款方案。在选择贷款时，购房者可以多家银行进行比较，选择最优惠的利率和贷款额度。同时，在提交材料时要保证真实性和合法性，防止出现审核不通过或者审核时间过长等情况。

本文由深圳贷款公司整理。