摘要：深圳作为中国经济发展的重要城市，拥有众多小产权房。那么，深圳小产权房可贷款吗？本文将从物业类型、贷款政策、资质要求、申请流程等四个方面，为大家详细介绍深圳小产权房贷款的相关情况。

一、物业类型

在深圳小产权房可否贷款的问题上，物业类型是最基本且关键的因素。对于产权证上注明为"小产权"的房屋，银行通常不予贷款，因为小产权房的产权管理混乱，与城市规划不符，具有不稳定性、不可转让、不可升值等特点。但是，对于满足深圳市政府规定条件的正规小产权项目，银行是可以放贷的。这些项目通常有相关政府批文，并经过了规范化管理，产权权益是有保障的。

因此，购买正规小产权房的消费者，可以优先选择已经取得相关证照和认证的小产权项目，以便能够通过银行贷款。

二、贷款政策

除了物业类型，银行的贷款政策也是深圳小产权房贷款的重要因素之一。根据目前银行的政策，对于小产权房的贷款，可以分为两类：商业贷款与公积金贷款。

商业贷款是指不依赖于住房公积金的原则，通过银行贷款获得购房资金的方式。对于小产权房，商业贷款通常是比较难获得的。因为小产权房产权不明晰、权属不清晰，房屋的交易及抵押需要得到政府部门批准。另一方面，客户需要向银行提供较高的首付金额和还款来源，同时需要提供担保。

公积金贷款是指依赖于住房公积金原则的一种贷款方式，对于深圳小产权房的贷款来说比较有利。目前，公积金贷款可以通过深圳市住房公积金管理中心提供。申请过程较为复杂，需要经过相关手续筛选和批准，但其贷款利率较低，贷款额度相对较高。

三、资质要求

因为小产权房贷款存在较大风险，申请者的资质要求非常高。在申请小产权房贷款时，银行一般要求申请人必须拥有稳定的工作和收入来源，未有重大不良信用记录；此外，还需要提供相关证明材料，如身份证、户口本、工作证明、社保缴存证明等。

四、申请流程

深圳小产权房贷款申请的流程比较繁琐，需要申请人提供详细的信息和资料，严格按照银行的申请流程进行。通常的申请流程是这样的：

1、申请人确定购买的小产权房物业类型和所在区域，查询相关银行的贷款政策及申请要求。

2、申请人向银行提交申请资料，包括身份证、户口本、工作证明、社保缴存证明等相关材料。

3、银行对申请人的信用状况、收入和还款能力等进行审查，并抽查房屋的价值和产权情况。

4、银行最终确认本次贷款的审批结果并签订贷款合同。

5、房屋交易正式成立后，银行将通过第三方支付公司将贷款金额注入购房人的账户。

五、总结：

深圳小产权房贷款的申请过程比较繁琐，申请人需要提供详细的资料，注意各个方面的要求。银行对于小产权房贷款是存在较高的风险评估，但是如果消费者能够选择正规小产权项目，并具备相应的资质和还款能力，贷款还是有可能获得的。深圳贷款公司为您提供更加完全和专业的小产权房贷款服务。

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