摘要：

本文介绍了深圳二手房贷款拒绝情况的详细解析。首先，文章给出背景信息，引出读者的兴趣。然后，从4个方面对深圳二手房贷款拒绝情况进行阐述，包括贷款者信用状况、房屋评估价格、按揭贷款比例、贷款申请材料等。最后，本文对内容进行总结，并提出建议。

一、贷款者信用状况

在申请贷款时，银行会对贷款者的信用状况进行评估。信用记录良好的借款人成功获得贷款的可能性较高，而信用记录不良的借款人通常会被拒绝。此外，如果贷款者过去的还款记录不良，也会影响银行的贷款决策。

此外，近年来，监管部门在加强贷款风险管控方面出台了一系列政策，如果贷款者曾经出现多次逾期、欠款等信用风险行为，银行将有可能对其进行拒绝操作。

要提高贷款成功率，贷款者可以通过及时还款，维护良好的信用记录。

二、房屋评估价格

银行在审批贷款时会要求对房屋进行评估，评估师将根据一定的评估方式和方法，给出房屋的评估价格。如果评估价格低于房屋实际市场价值，银行可能会拒绝贷款或者给出低额的贷款额度。

如果贷款者认为评估结果偏低，可以向评估师或评估机构提出异议，并提供充分的证明材料，以期获得更合适的评估价格。

三、按揭贷款比例

银行在对二手房贷款进行审批时，通常要求按揭贷款比例不超过房屋评估价格的一定比例，比例一般在70%~80%之间。如果贷款额度较高，可能会要求贷款者提供抵押品的担保。

如果贷款者想要提高贷款比例，可以增加抵押品的种类和价值，或者通过提高个人信用等级增强自己的贷款资质。

四、贷款申请材料

银行审核贷款申请材料是审批的重要环节。如果贷款申请材料不齐全或者提供的信息不真实，银行可能也会拒绝贷款。常见的材料包括购房合同、身份证、收入证明、购房发票、购房人的婚姻状况证明等。

贷款者在申请材料时，应尽可能提供详细、真实、准确的信息，以提高贷款申请的通过率。同时，应对申请材料进行细致的核对，确保材料的齐全和真实性。

五、总结

综上所述，深圳二手房贷款拒绝情况与贷款者信用状况、房屋评估价格、按揭贷款比例、贷款申请材料等多方面有关。贷款者要维护良好的信用记录、提供充分的材料证明、参考市场行情、提高个人信用等级，才能增加贷款申请的成功率。

本文由深圳贷款公司整理