摘要：深圳公积金是深圳市居民的重要福利之一，然而，很多深圳市民面临着在老家购房的需求，又想要利用深圳公积金来抵房贷的情况。因此，本文将从政策规定、具体操作、地区限制和实际案例这四个方面，详细探讨深圳公积金是否能在老家抵房贷的问题。

一、政策规定

深圳公积金政策规定，公积金贷款只能用于在深圳购房，而且具体要求是：购买商品住房、二手住房或自建住房，并且是申请人的唯一住房，即“新购房新贷款”的原则。

从政策来看，深圳公积金不能在老家抵房贷的问题得到了明确的回答，因为公积金贷款是只能用于在深圳购房的。

二、具体操作

在办理贷款时，银行会对购房人的个人信息，房屋信息，贷款信息进行审核。因此，在深圳贷款的时候，需要提供相应的材料，比如购房合同、产权证等。同理，在老家贷款的时候，需要提供购房合同、抵押证明等。

而且，不同地区的银行也有不同的操作流程和要求，申请人需要根据当地银行政策和要求进行操作。

三、地区限制

如果申请人想要利用深圳公积金在老家抵房贷，需要注意的是，不同地区的公积金政策和操作不同，有的地区是不允许这种做法的。

比如，在广东省内，不仅深圳没有这个政策规定，珠海、汕头、潮州等城市都不允许利用公积金在外地购房，而有的城市则可以，甚至还有一些城市的政策相对宽松，可以认同符合条件的“本市户籍或本市缴存公积金满2年”的申请人在全国范围内购房，并提供公积金贷款。

四、实际案例

在实际操作中，也存在一些利用公积金在老家抵房贷的案例。比如，某深圳市民在老家江西购房时，通过深圳公积金贷款购房，然后抵押给江西银行，得到江西银行的房贷，并且同时继续按照深圳公积金贷款的要求缴纳公积金。

不过，这种做法存在着一定的风险，比如在银行贷款的时候，可能会存在购房人个人信息不符、资金监管不到位等问题，还有就是可能存在违反贷款合同的风险。

五、总结

从政策规定、具体操作、地区限制和实际案例这四个方面，可以看出深圳公积金在老家抵房贷是无法实现的，这也是符合国家房产政策和深圳公积金政策规定的，因此，购房人需要在正规银行、满足政策规定的范围内进行贷款购房，不要盲目尝试不合规的做法。

本文由深圳贷款公司整理