摘要：深圳住房公积余额倍数贷款是一种新型的贷款方式，但购房者在申请时需要注意以下四个方面：资金来源、贷款额度、贷款期限和利率。

一、资金来源

购房者在申请深圳住房公积余额倍数贷款前，应首先确定自己的资金来源，包括个人住房公积金余额、按揭贷款、父母赞助等。购房者应当合理规划自己的资金来源，确保在贷款期限内能够偿还本息。

此外，购房者还应当关注住房公积金个人账户的余额。根据深圳市住房公积金管理中心的规定，购房者申请住房公积余额倍数贷款时，个人账户的余额应当覆盖申请贷款的总额。如果账户余额不足，购房者需要通过其他方式填补差额，比如进行按揭贷款或者由其他家庭成员提供资助等。

购房者在筹集资金的过程中，应当留意各类资金的来源渠道是否合规，以避免遭受贷款合同无效或违法风险。

二、贷款额度

购房者申请深圳住房公积余额倍数贷款时，应当注意最高贷款额度以及对于不同类型的购房者的贷款额度限制。

通常情况下，深圳市住房公积金管理中心规定深圳市户籍居民在深持购房的最高贷款额度为400万元；非深市户籍居民在深持购房的最高贷款额度为300万元。另外有些地方，还规定了购房者贷款额度与房屋面积和人均收入等相关因素的挂钩。

购房者在申请贷款时，应当根据自身的情况，合理规划贷款额度。当贷款额度超出购房者的还款能力时，可能会导致贷款违约的风险，同时负面影响信用记录。

三、贷款期限

购房者在申请深圳住房公积余额倍数贷款时，应当根据自己的还款能力，规划贷款期限。贷款期限一般为5年、10年、15年、20年等，不同的贷款期限对应不同的月供和利率。

当购房者贷款期限较短时，月供金额会相对较高，但总利息支出会相对较少；当贷款期限较长时，月供金额较低，但总利息支出会相对较多。购房者应当根据自己的还款能力和财务规划，选择合适的贷款期限。

四、利率

深圳住房公积余额倍数贷款的利率按照市场利率加点的方式计算。根据深圳市住房公积金管理中心的规定，深圳市住房公积余额倍数贷款最高可贷额度与市场利率加点的比例为1：1，最低原始利率为基准利率的1.00倍。

购房者在与贷款银行协商利率时，应当注意市场利率和余额倍数的变化，以及贷款银行的风险评级和客户背景等因素。此外，购房者应当合法合规避免利率过高的现象出现。

五、总结

深圳住房公积余额倍数贷款是一种比较新型的贷款方式，购房者在申请过程中需要关注以下四个方面：资金来源、贷款额度、贷款期限和利率。购房者应当规划好自己的资金来源，根据自身情况选择合适的贷款额度和期限，同时根据市场情况和个人评级等因素协商合理的利率，以避免贷款风险和赔偿责任。

本文由深圳贷款公司整理