摘要：随着深圳房价的不断攀升和政府的调控政策的不断出台，深圳二手房贷款利率也发生了很大的变化。本文通过对市场的调查和政策的研究，总结了深圳二手房贷款利率的新政策和市场变化，为读者提供了更多深入了解深圳二手房贷款利率的资讯。

一、政策变化

过去，深圳的二手房贷款利率一直与全国主要城市的利率相当，但近年来受到各种调控政策的影响，深圳的二手房贷款利率也发生了变化。首先是2016年10月，央行（中国人民银行）调整了贷款市场报价利率（LPR）和贷款基础利率（Mortgage Loan Prime Rate，MLPR）的计算方法，使其与市场相连，从而导致银行资金的价格增加。这也意味着深圳二手房贷款利率上涨了。

如果贷款利率大幅度上涨，对于购房者来说将是一个不小的负担。因此，政府也采取了一系列措施来缓解购房者的负担。比如，为了支持中低收入家庭购房，深圳市住房公积金管理中心开展了“稳租房、保购房”政策，提高了首套房贷款利率的补贴。此外，近年来，深圳市政府表示将继续推进住房保险制度，并通过提高二手房贷款的首付比例和按揭利率来规范市场。

总的来说，深圳二手房贷款利率的政策变化绝不仅仅是利率的单向上升，政府也在积极地采取一系列措施来协调市场的运作。

二、市场变化

除了政策的变化，深圳二手房贷款利率的市场变化也非常剧烈。以2019年的市场为例，由于房地产市场调控政策的不断加强，深圳一手房的难买程度在逐渐加大。然而，随之而来的是二手房市场的活力变得非常强，价格也随之上涨。在这样的市场环境下，银行也必须相应地调整其二手房贷款利率。

2019年，深圳市实施了一项新的住房政策，即二手房的首付比例从原来的30%上调至40%，对于受到这种政策的二手房业主来说，他们必然采取更多的措施来促进自己的房屋销售，从而提高销售价格。银行的贷款利率通常跟随市场，因此，当市场变得更加火爆时，银行的二手房贷款利率也随之上涨。

在深圳这个单价非常高的城市，购房者通常需要借助银行的融资来满足购房需要。因此，影响深圳二手房贷款利率的不仅仅是政策的变化，还包括市场供需的紧张程度。

三、利率变异

尽管市场和政策都是影响深圳二手房贷款利率的主要因素，但随着城市化的步伐不断加快，不同银行的二手房贷款利率的变化也越来越不同。就拿2019年来看，深圳部分银行的二手房贷款还款利率中最低的可达到基准利率7折，而最高的银行则会按照资金供应的紧张程度来浮动利率。

此外，不同银行之间的二手房贷款利率也存在着相当大的差异。一些大型国有银行可以根据自身的资金优势来降低利率，而小型的商业银行则会通过利率的升高来获取更多的利润。因此，在深圳这个城市，选择合适的银行和合适的借款方案是非常重要的。

总的来说，银行的资金供应和市场需求都是决定深圳二手房贷款利率的重要因素。因此，购房者需要密切关注市场这个最重要的指标，并选择合适的银行进行融资。

四、贷款途径

对于购房者来说，深圳二手房贷款利率的变化虽然关键，但是知道如何获得贷款同样也是非常重要的。一些大型银行如中国工商银行、中国建设银行等都提供了非常优惠的贷款利率，而小型的商业银行则通常会采取更高的利率。

因此，购房者需要结合自身的情况和市场的情况，选择合适的贷款途径。除此之外，购房者还可以选择使用住房公积金来缓解自己的经济压力，即使在采用住房公积金的情况下，购房者也可以选择合适的银行来获得更低的贷款利率。

总的来说，了解贷款途径和选择合适的银行都是购房者在购买二手房过程中非常重要的一环。在保证利率不高的情况下，优质的银行和适合自己的贷款方案都能够给购房者带来非常大的优势。

五、总结

深圳二手房贷款利率虽然经历了政策和市场的波动，但总体来说还是比较稳定的。购房者可以从政策和市场的角度来理解二手房贷款利率的变化。此外，在选择购房贷款途径时，购房者也需要结合自身情况做出合理抉择。购房者应该对政策和市场情况保持高度关注，以选择合理的二手房贷款利率。

本文由深圳贷款公司整理。