摘要：本文全面解析深圳二手房贷款政策：利率、资格、流程一网打尽！深入浅出地介绍了深圳二手房贷款的相关政策，旨在为购房者提供参考和帮助。

一、利率

1、基准利率

深圳市的二手房贷款基准利率为相应期限LPR加点。以2021年7月的最新基准利率为例，首套房贷款基准利率为3.85%（5年或以上期限）、3.65%（1至5年期限）、3.25%（1年以下期限）；二套房贷款基准利率为4.1%（5年或以上期限）、3.9%（1至5年期限）、3.5%（1年以下期限）。

2、浮动利率

深圳市的二手房贷款浮动利率是指在基准利率的基础上，根据贷款人信用状况确定的利率，浮动利率比基准利率高出一定的利率点数。一般而言，银行贷款客户的个人信用越好，其获得浮动利率的机会就越大，浮动利率也越低，反之则越高。

3、利率调整

深圳市的二手房贷款利率会受到市场经济环境和国家政策的影响而调整。银行会在每个季度末根据人民银行发布的贷款基准利率水平调整各项贷款利率，因此房贷利率会出现数次变动。

二、资格

1、按揭标准

深圳市的二手房贷款按揭标准为房屋评估价值的七成至八成，也就是说，贷款人需要自行支付房屋评估价值的十二成至十三成。

2、贷款额度

深圳市的二手房贷款额度与贷款人还款能力和房屋评估价值相关。购房人的个人信用记录、工作收入及其他经济状况都会影响到贷款额度的多少，而房屋评估价值也是影响贷款额度的一个重要因素。

3、经济资格

购房者的一系列经济条件都会影响到其在深圳市的二手房贷款政策中的资格。例如，购房者需要有稳定的收入来源和良好的信用记录，尤其是购房者不能存在欠税、违约等经济信用问题。此外，在银行的信贷记录中，申请人的额度记录、征信记录、收支状况等方面的情况也都是影响购房者资格的重要因素。

三、流程

1、申请流程

申请深圳市的二手房贷款，首先需要准备相应的材料：身份证、购房合同、出售合同、银行借款申请书、银行个人信用报告等。然后，将申请材料提交给银行，银行将在评估客户的信用评估、评估房屋价值等方面进行审核，最终确定申请人的贷款额度和贷款条件。

2、放款流程

银行在确认购房人的资料无误后，便会向购房人放款，首付款和房屋评估费用由购房人承担，余款则直接转到卖房人的账户上。

3、还款流程

根据贷款合同，贷款人需要在每个月的还款日将贷款、利息一并还上。还款可以通过银行自动扣款、网银转账等方式实现，各种还款方式交易成本也不尽相同，可以根据个人喜好选择更加合适的还款方式。

四、注意事项

1、贷款应当符合国家相关法律法规要求，包括银行贷款法规定和国家实施的房屋买卖法规定等。

2、购房者在选择银行贷款时应当对各项政策进行比较分析，评估自身资质和贷款需求，以此作为选择银行贷款的重要指标。

3、购房人选择的房屋应当符合相关规定，尤其是购买需要具备合法产权。如若购房人购买的房屋没有产权证，或者房屋涉及到产权争议，购房人将承担严重的法律风险。

五、总结

本文介绍了深圳市的二手房贷款政策，主要从利率、资格、流程、注意事项等多个方面进行了详细的阐述。了解深圳市的二手房贷款政策对购房者具有重要意义，可以帮助购房者更好地选择银行贷款，从而更好地实现购房目标。

本文由深圳贷款公司整理。