摘要：随着深圳房价的不断攀升，越来越多的人开始考虑购买二手房。而对于不少购房者来说，公积金贷款无疑是一种比较便利的抵押贷款方式。本文将从限额与年限两个方面，对深圳二手房公积金贷款进行详细介绍和解读，以帮助购房者更好地了解这一重要的贷款方式。

一、公积金贷款限额

在深圳购房者进行公积金贷款时，需要注意到该贷款的额度限制。目前，购买首套房的购房者，公积金贷款额度最高为500万元，而购买第二套房的时候，公积金贷款的额度上限则降至300万元。此外，深圳市住房公积金管理中心还对购房者的贷款对象、用途、还款情况等方面进行了严格的审批，申请人在办理贷款时，还需要在各项条件和材料上进行资格审核，符合各项条件和材料的才能顺利办理公积金贷款。

但需要注意的是，如果深圳市政府对公积金贷款的额度和标准进行调整，申请人所能贷款的额度和标准也会有相应的变化。

此外，对于购买二手房的购房者，公积金贷款的金额一定是在贷款总额的一定比例内的。比如说，深圳市规定，如果购房者的贷款总额不超过房屋的评估价值的85%，那么购房者就可以申请公积金贷款。

二、公积金贷款期限

深圳市的公积金贷款期限较为宽松，主要分为两大类：个人住房贷款和经济适用房贷款。其中，个人住房贷款的期限最长可达30年，经济适用房贷款的期限则在20年以内。不过，这两种贷款方式未成年人和缺乏还款能力的申请人无法额外申请，同时还有其他的若干限制条件需要符合。

但值得注意的是，公积金贷款的期限越长，由于存在复利的影响，申请人将会支付更多的利息，同时也意味着贷款人所要承担的风险也越高。

此外，对于深圳市的购买二手房的购房者，公积金贷款期限的长度还与房屋所处的土地要求、房屋的使用年限等有关。购房者需要在此基础上对所申请的公积金贷款期限作出相应的调整和考虑。

三、利率政策

与许多其他城市的公积金贷款政策相同，深圳市的公积金贷款利率也是较为优惠的。目前，深圳市公积金贷款的利率分为两种：5年以下的贷款执行3.25%的利率，而5年以上的贷款执行4.75%的利率。

从长期来看，随着利率的不断变化，购房者的还款压力也将发生变化。因此，购房者在选择公积金贷款时，需要根据自身的收入、工作稳定程度、还款能力等方面考虑是否进行分阶段换算利率，在保障自己贷款压力的同时，也能够更好地享受贷款的优惠政策。

四、办理公积金贷款需要的资格条件和材料

想要申请深圳市公积金贷款，首先需要满足一些基本的资格条件。其中，购房者需要在办理贷款时，向深圳市住房公积金管理中心提供个人公积金卡或有效身份证明，表明其贷款对象、申请程序等信息。此外，购房者还需要在房屋交易过程中，按照规定提供购房合同、房屋评估报告、房屋交易款项等有关材料，以及提供人身保证担保等证明文件。

在办理公积金贷款时，购房者还应注意自己的信用记录和五险一金的缴纳情况。如果购房者存在较严重的信用问题或五险一金缴纳不全的情况，将无法通过审批。

当然，购房者在向深圳市住房公积金管理中心提交材料时，还需要根据不同的贷款额度和期限提交相应的材料、证明和资料。购房者可以在官网上查看具体的资格条件和材料清单。

五、总结：

通过对深圳市公积金贷款限额和年限的详细介绍，可以看出，深圳市的公积金贷款政策相对较为宽松，但购房者仍需熟悉政策规定并认真备齐资料。从利率和期限来看，购房者需要对自身的贷款能力和贷款规划进行慎重的考虑和计划，以最大限度地享受政策优惠。因此，购房者在选择公积金贷款时，需要全面了解政策规定，尤其是购房者自身的条件和需求等因素，并结合自身贷款情况，理智决策。

本文由深圳贷款公司整理。