摘要：本文主要介绍深圳购房贷款合同须知，并给读者提供相关背景信息，希望引起读者的兴趣。

一、 固定利率与浮动利率

深圳的购房贷款通常分为两种类型，即固定利率和浮动利率。固定利率的意思是在还款期间内贷款利率会保持不变，而浮动利率则是以基准利率为参考，根据市场利率波动而变动。尽管固定利率贷款相对较为稳定，但是对于市场变化缓慢的深圳房地产市场而言，选择浮动利率较为合适。定价方式应该根据市场情况进行判断和选择。

在签署合同时，必须确认并了解贷款的利率是否处于浮动状态，以及定价的基准是什么，还需要同时解释相关的法律条款和规定。此外，应谨慎选择还款来源，避免因出现意外情况而无法偿还贷款。

二、 还款方式

还款方式的选择取决于贷款人的还款能力和经济状况。深圳购房贷款的还款方式包括等额本金、等额本息和按期付息、到期还本。其中，等额本息的还款方式是一种最为合适的还款方式，因为在还款期内每月还款金额相同。而对于资金状况良好的人，到期还本和按月还息的方式也是不错的选择。

此外，购房者需要在贷款合同中确认本金、利息和总还款额，以便在还款期间及时还款，避免贷款拖欠等相关问题。如果在还款期间出现短期流动资金不足而无法按时偿还贷款的情况，应该及时与贷款银行进行沟通，并按照合同给出的相关条款偿还利息。

三、 贷款期限与罚息

贷款期限是购房者必须在购买房屋时考虑的一项重要因素。在深圳购房贷款中，贷款期限通常在5-30年之间，但在选择贷款期限和还款期间，购房者需要对自己的经济状况做出合理的评估和判断。

同时，在合同中还需要明确罚息的相关规定。如果在还款期间出现逾期还款的情况，银行有权对逾期还款的利息进行罚息，这种罚息可能比贷款利率要高出很多。因此购房者必须在申请贷款或者还款逾期时，了解罚息的相关规定和计算方式，以避免出现不必要的风险。

四、 附加费用

贷款过程中可能会产生一些附加费用，购房者应该在贷款合同中确认这些费用是否存在，并且要了解相关费用的合法性和合理性。附加费用通常包括评估费用、抵押费用、手续费、保证金等，购房者应该理性判断这些费用是否合理，以及是否存在严重的不合理情况，否则应该向贷款银行提出异议。

另外，购房者还需要在合同中确认替代担保的情况，比如是否需要提供其他财产作为担保。对于缺乏先进经验的购房者来说，一定要注意这些担保的建议和方式，并且在确认贷款申请时要审慎选择担保方式。

五、 总结：

深圳购房贷款合同须知包括固定利率与浮动利率、还款方式、贷款期限与罚息、以及附加费用等几个方面。购房者在签署合同之前需要详细理解和了解这些方面的知识，以避免因为贷款合同中的相关问题出现风险、误解或者损失。本文由深圳贷款公司整理，希望能够对广大购房者提供有用的参考。