摘要：本文将从多个方面对深圳2014年房贷利率进行详细分析，旨在揭示当时的市场状况和政策变化，为读者提供有用的背景信息。

一、利率变化趋势

1、2014年之前深圳房贷利率大体保持平稳，一般为基准利率的1.1倍-1.3倍。但是2014年下半年以来，深圳开始采取更积极的政策措施，房贷利率持续回落。其中，2014年9月份为整个市场最低谷，二套房贷最低仅仅为基准利率的1.05倍。

2、这一趋势主要得益于两个方面因素。首先，国家局部地区放松了房地产调控政策。其次，银行贷款市场竞争加剧。特别是像互联网银行、小贷公司等新生态金融机构的不断涌现，让商业银行不得不降低利率来争夺市场份额。

3、从整体来看，这种趋势并没有改变深圳房价上涨的态势。但是，随着市场回暖，房贷利率已经稳步上升，回升幅度与降低幅度相当。这也预示着深圳楼市降温的到来。

二、政策对房贷利率的影响

1、深圳特区近年来一直积极探索房地产调控的有效路子。2014年，深圳市出台了一系列鼓励首次购房的政策。例如，将首套房最低首付比例降到35%，并在二套房、非本地户籍购房、共有产权房等方面推出了多种优惠政策。

2、这些政策得到了市场的积极响应，从而提高了房贷市场竞争程度。有些银行甚至推出了零首付、零月供的“蓝领公寓贷款”等新产品，从而让更多购房人群享受到了实实在在的实惠。

3、事实上，政策与房贷利率之间的关系非常密切。长期以来，政策对于楼市走向的影响一直非常显著。这一方面有利于稳定市场，另一方面也让贷款市场更具有灵活性和竞争力，提高了购房人群的选择余地。

三、银行对于房贷利率的定价方式

1、银行对于房贷利率的定价方式是根据央行的基准利率，再加上基础利差和风险溢价。其中，“基础利差”主要根据每家银行的情况而定，不同银行因此基础利差不同。而“风险溢价”则是根据借款人信用情况、资产情况等因素而定，一般为基础利差的百分之几。

2、未来银行贷款定价方式未必会按照上述模式。未来有可能会采取更多的因素来进行综合评估，例如大数据风控、客户价值评估等等。这也就直接面临着银行定价方式和合理性的偏差问题，需要通过监管来制定更加严密的规则与标准，确保市场稳定与公平性。

3、另外，银行贷款市场竞争渐趋激烈，一些银行也纷纷推出新产品，例如灵活期、二次置换等贷款品种。这些都对于房贷利率的高低产生了直接的影响，也给购房人们提供了多种选择。

四、如何选取合适的房贷产品

1、暂缓的利率下降并不意味着贷款市场就没有了风险。在选择房贷产品的时候，购房人需要认真分析利率、还款方式、还款期等因素，来选择合适的方案。另外，还需要注意根据自己的实际能力，借贷负担不宜过高。

2、同时，购房人在选择信贷机构的时候，也需要重点考虑服务质量、贷款利率、客户评价等因素，为自己选择一个靠谱的平台，避免被不良的金融产品诱骗。

3、最后，在银行贷款咨询的时候，购房人需要充分了解银行产品的基本信息，注意了解具体的贷款利率规则，以及贷款额度、期限、还款方式等方面的差异，从而选择最合适的方案。

五、总结

纵观2014年深圳房贷市场，利率的波动变化成为了市场焦点。从利率回落到复苏，再到现在的平稳，我们不难看出市场对于房贷利率的的极为敏感。政策、银行竞争、金融市场变化等因素，成为了市场变化的核心动力。在未来，银行贷款的竞争将变得更加激烈，购房人更需要靠自己的分析和判断，来选择最适合自己的贷款产品。

本文由深圳贷款公司整理。