摘要：

近年来，深圳房地产市场热度不减，小产权房成为众多购房者的关注点。然而，小产权房能否贷款却一直是众多购房者关心的问题。本文就2019深圳小产权房能否贷款?这一话题，从房屋产权、银行信贷政策、贷款利率和房屋评估四个方面进行探讨。

一、小产权房的房屋产权

小产权房有别于大产权房的一个明显特点就是产权来源不同。小产权房的土地使用权出自村委或集体，无法取得国有土地证，因此其产权证也只是一本叫做“房屋权证”的状况证明。对于购买小产权房的人来说，这意味着这样的房屋产权被银行普遍认为是“不稳定”的因素，银行不太愿意给小产权房贷款。

除此之外，也有很多银行规定只有产权证，才会处理小产权房的贷款申请，而房屋权证并不能完全取代产权证。

而在实践中，一些深圳本地银行对小产权房贷款审批的宽严程度也不一样，少数银行对小产权房的贷款审批极为严格，而一些银行则对将房产作为抵押品，可按照银行的贷款程序正常的办理贷款业务。

二、银行信贷政策

对于购买小产权房的人来说，银行贷款的审查是非常关键的因素。现实情况是大部分银行都未明文规定小产权房不能进行贷款，但各银行对于小产权房贷款的审批标准是不一样的。

目前，能够进行小产权房贷款的银行主要分为两类：一类是区域银行或地方小型信用社，在实践中，这类的小型贷款机构一般对小产权房可以给予应急流动资金等贷款服务，常常只作为独立的消费贷款、信用贷款进行放款。同时，还有不少小型信用社推出了专门针对小产权房的“续贷”业务，为想要续贷的小产权房业主提供了便利。

对比之下，大型银行则对于小产权房的贷款审批则显得格外谨慎，多数大型银行比较注重房屋产权的稳定性、社区配套设施的完善性等重要环节，同时，大型银行会要求售楼处说明和现场考察，以判断小产权房的合法性和真实性；这也一定程度上增加了购房者的购买小产权房的门槛，拖慢了购房流程。

三、贷款利率

众所周知，贷款利率是所有贷款申请中最重要的一环。然而，对于小产权房贷款申请而言，在贷款利率这一环节也存在着一些问题。

近年来，央行对于房贷利率一直在不断下调，一些银行的利率也相应下调，但是值得注意的是小产权房的贷款利率比起普通住宅贷款利率通常要高出1个百分点以上，甚至到了2个百分点以上，因此，这也是不少购房者感到不满的重要原因之一。

四、房屋评估

房屋评估在购房者贷款融资时是非常关键的一环。银行为了自身利益得到保护，对购买的房子进行必要的评估是必须的。对于购买小产权房的人来说，如何进行准确的评估以达到获得贷款的目的也十分困难。

故而，在小产权房贷款时，银行往往会对房源、房屋本身的产权、所在社区、区域附加值进行重点关注，如果小产权房的评估价值过低，或者在贷款过程中透露出小产权房存在风险和不确定性的因素，银行会拒绝小产权房的贷款申请，或额度极低。

五、总结：

小产权房能否贷款问题常常让购房者头痛。从以上4个方面的分析可以发现，购买小产权房贷款存在着一些比较麻烦的因素，包括房屋产权、银行信贷政策、贷款利率和房屋评估等方面的问题。然而，近年来，不少银行已经开始恢复对小产权房贷款的服务，限制也逐渐放宽，银行的竞争也在加剧，消费者可以从中获得更为优惠的贷款政策。

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