摘要：本文将探讨外省贷款能否购买深圳房产的问题。作为全国的经济特区，深圳的房价一直以来都备受瞩目。对于受大城市房价影响但又不在深圳本地的人来说，是否可以通过外省贷款来购置深圳房屋是一个重要的问题。

一、政策法规及银行政策

首先，我们需要了解政策法规以及银行政策，来判断外省贷款是否能够购买深圳房产。

据规定，外省的居民在一线及热点二线城市购房只能按照当地的购房政策办理，银行也会根据当地政策来审核个人贷款申请。在深圳，也有类似的政策：外地人购房需交清全款。

不过也有一些银行为吸引客户、拓展业务而推出了“外地购房贷款”业务，部分深圳的银行也有对外省城市客户的存在，这就是外省贷款购房的重要基础。

二、借款人条件与能力评估

其次，就是评估借款人是否符合相关条件，以及是否有能力进行还款。

首先是借款人的条件。一些银行可能会要求借款人必须在当地有稳定的收入来源，贷款期限在30年以内，年龄在22-65周岁，没有不良的信用记录等。如果无法符合这些条件，银行将不会批准贷款申请。

其次，是评估借款人是否有能力进行还款。银行通常会根据借款人提交的收入证明、填写的资产负债表等来判断借款人的还款能力。如果借款人的收入证明和财务状况显示不能足够偿还本息，银行将会拒绝贷款申请。

三、房屋评估和贷款额度

此外，银行也会根据房屋的实际价值来评估贷款额度。

银行通常会派专业的房屋评估师对房屋的实际价值进行评估。如果评估价值低于借款人购房款，则银行会根据评估价值来确定贷款额度。

但外省居民购买深圳的房屋，因为缺乏深圳的社保和公积金等，银行通常会对外省客户的贷款额度进行限制。这就需要借款人通过资产证明等方式证明可以还款的能力，甚至需要担保人来提高贷款的可能性。

四、税费成本和贷款利率

在考虑购房时，除了房价和贷款额度外，还需要考虑税费成本和贷款利率。

外地购房者需要缴纳房屋税等成本。根据深圳的规定，房屋买卖交易环节涉及土地使用权出让金、契税、工本印花税、房产证办理费和不动产登记费等税费成本，总计约为房款的5%左右。

此外，贷款利率也是一个需要考虑的因素。不同银行对外省客户的贷款利率不同，也有可能高于深圳本地客户的利率，需要借款人在考虑贷款时进行综合评估。

五、总结

综上所述，外省贷款能否购买深圳房产，不是一个简单的问题。不同的银行、政策等因素都会影响着这一问题的答案。

如果借款人符合银行的借款条件、有充足的还款能力并评估好税费成本和贷款利率，那么外省贷款购房也是有可能实现的。

本文由深圳贷款公司整理。