摘要：深圳房屋按揭贷款是许多购房者的选择，但面对市场上诸多贷款产品和机构的选择，如何选择最适合自己的贷款产品，是一个需要购房者认真思考的问题。本文从利率、额度、手续等几个方面，详细介绍深圳房屋按揭贷款全攻略，帮助购房者实现低利率、高额度、轻松手续的目标。

一、利率方面

1、各家银行利率对比

目前深圳市场上，常见的按揭贷款机构主要有银行、小贷公司、P2P平台等多种形式。其中银行贷款机构规模大、经验丰富、信誉度高，是购房者们信赖的选择。

银行贷款中，各家银行的利率不同，需要购房者根据自己的情况选择最优秀的银行贷款产品。以2021年1月为例，深圳市场上个别银行的首套房贷款利率如下：

• 中国银行：基准利率8折，即4.65%
• 建设银行：基准利率7.5折，即4.39%
• 工商银行：基准利率7.75折，即4.53%
• 招商银行：基准利率8.3折，即4.86%

注：各家银行利率会因为时间和地域等因素而有所变更，购房者在贷款之前需要咨询当地的银行，以获取最新的利率报价。

2、如何获得更低的利率

银行贷款的利率因众多因素而异，选择一个优秀的贷款产品是获得更优质利率的关键。以下几点是折本购房者可以在选择贷款时注意的：

• 银行贷款利率会因借款人的信用情况、收入情况、按揭比例等因素而异，因此购房者可以在贷款申请前，通过提高自己的信用评分、增加月收入、增加首付比例等方式提高自己的贷款申请成功率和优惠利率。
• 选择短期贷款可以获得更好的利率优惠。一般来说，5年及以下的贷款期限，银行利率会有所优惠。
• 在贷款产品的还款方式上，选择按月还款的方式可以获得更低的利率，因为这种方式更稳妥，也更有利于银行风险控制。

二、额度方面

1、通常情况下，银行对于房屋按揭贷款的额度会进行三个方面的考虑：

• 首先是二手房的最高额度一般为房屋评估价的70%左右，而新房则可以贷款额度一般为房屋总价的80%左右。
• 其次会根据购房者的经济情况、信用评分和负债情况进行额度控制，当然也和购买的物业类型有关，比如限购房的额度肯定是限制的。
• 最后，购房者自由选择的首付比例也对贷款额度有一定的影响，部分银行可能会收取住房贷款最高额度的具体金额作为首期款。

2、如何获得更高的贷款额度？

如果想获得更高的房屋按揭贷款额度，可以从以下几方面进行考虑：

• 提供更好的证明文件：银行在贷款额度上较为关注的是客户的财务状况，而证明文件中包含的信息越详尽，银行信任程度也会大大提升，最终从而获得更多的优惠贷款
• 提高个人信用评分：个人信用评分是银行贷款审批最为关注的指标之一，提高个人信用评分可以直接提高银行贷款额度。
• 选择更高的首付比例：购房者在申请房屋按揭贷款的时候如果提供更高的首付比例，可以放大自己的获得贷款额度的机会，因为部分银行可能会收取相应的首付金额作为首次购房贷款，这样可以增加客户的带动能力。
• 成为银行贷款的优质客户：某些银行会在特定时间内开展促销活动，例如一些信用卡消费额度可以互相转换的促销活动，那么通过持有这些信用卡，就可以在申请房屋按揭贷款时获得银行更高的贷款额度和更高的贷款利率。

三、手续方面

购房者在选择房屋按揭贷款时，手续的繁琐程度也是需要考虑的一个问题。通常情况下，贷款手续分为以下两种：

• 上门服务：这种方式，银行会派专人到购房者的家中，办理相关贷款手续。这样可以大大简化购房者的办理贷款手续，让购房者体验到最为舒适的服务体验。
• 线下办理：买房者需要来到银行办理相关贷款手续，这样的方式耗时较多，需要购房者在工作时间内抽出时间完成，所以这种方式适合购房者拥有大量时间的常规客户。

和所选银行的不同，办理房屋按揭贷款的手续也是不同的，大多数银行有以下几个步骤：

• 审批资格：申请人需要提供个人以及贷款资质证明，等待银行的初步筛选是否合格。
• 获取贷款资质证明：银行会在审核中逐步证明买房人在贷款中的资质，比如收入、房产等证明材料，准备这些材料有较高的门槛。
• 现场调查：银行工作人员会上门了解房产真实情况并进行评估，评估结果分为经纪估值和银行认可的估值，具体还要看银行的判断。
• 签署协议：完成前三步后，银行会和购房者签署协议，并提交给银行贷款审核中心进行审批。

四、其他方面

1、其他因素需要了解的事项

• 信用贷款的品质：深圳市场上有很多银行信用贷款产品，但需要购房者明确的是，信用贷款可能会带来更高的风险，所以在选择信用贷款时，购房者要特别注意这种贷款的品质，并选择信誉度高、实力雄厚的银行贷款机构。
• 变动的还款计划：在批准了购房者的房屋按揭贷款申请之后，还款计划及借款条件可能会发生变化。因此，购房者需要注意这些变化，并相应地调整自己的还款计划，确保自己能够按时还款。

2、如何选择最优质的房屋按揭贷款机构

• 最好是选择信誉度高、经验丰富的银行机构，这些银行涵盖了各种贷款产品，为购房者提供了更多的选择机会。此外，这些银行拥有多年的业务经验，具备更高的服务水平和更优质的客户交流方式，可以让购房者更快地接触到更好的贷款方案。
• 购房者需要参考市场上其他购房者的经验，和银行的实际产品比较，选择最优排序的银行贷款机构。为了满足自己的需求，购房者需要了解不同银行机构的特点，并进行选择判断。
• 购房者应该注意不同银行的贷款产品质量，包括利率、额度、手续、还款方式等各方面，以便最终选择最优质、最适合自己的银行贷款产品。

五、总结

深圳房屋按揭贷款是一种重要的购买房产的方式，在购房者的选择中需要认真考虑利率、额度、手续等几个方面，选择最优质最适合自己的贷款产品，以实现低利率、高额度、轻松手续的目标。尤其是对于新手购房者，更要认真选取靠谱的贷款机构，并了解相应的操作步骤和注意事项，以避免可能发生的损失。

本文由深圳贷款公司整理。