摘要：深圳近期推出了房贷上浮政策，引起了广泛关注。本文将从四个方面对深圳房贷上浮政策做详细解读，重点介绍按指导价上浮贷款这一方面。希望能够为大家对该政策的理解提供帮助。

一、政策背景

1、政策制定缘由

深圳房市一直以来都是中国最火爆的的房地产市场之一，房价高居不下，购房成本极高。为了控制房价，防范金融风险，深圳政府近期出台了新的房贷政策。以按指导价上浮贷款为核心，防范房地产市场过度繁荣带来的风险。

2、政策的具体内容

根据《深圳市限购令》和《深圳市住房公积金管理办法》规定，限购区域内首套房和二套房都需要执行基准利率，且无法享受利率优惠。同时，深圳还规定了按指导价上浮贷款的政策，新建商品房只能按最低90%的指导价进行贷款，并要求贷款利率上浮20%。

二、按指导价上浮贷款的意义

1、对房地产市场的影响

按指导价上浮贷款的政策，可以有效控制房价的过度上涨，对房地产市场起到了很好的调控作用。同时，也能够防范金融风险，避免信贷资金过度流入房地产市场。

2、对购房者的影响

按指导价上浮贷款的政策，可能会增加购房者的负担。因为按照指导价上浮贷款，贷款金额会减少，购房者需要支付更高的首付款。同时，贷款利率上浮20%也会让购房者的还款压力更大。

三、按指导价上浮贷款的实际操作

1、指导价的确定

指导价是根据国家规定，由开发商定价，并报给当地房地产主管部门审核核定的房价。指导价是商品房价格的重要参考标准。

2、按指导价上浮贷款的计算方法

按指导价上浮贷款，是指由银行按照住房公积金管理中心的指导价核算贷款额度，按法定利率加上上浮比例计算利率的贷款方式。

以购房者A为例，A购买的新房指导价为100万元，商业贷款比例为70%，公积金贷款比例为30%，则按指导价上浮贷款计算如下：

贷款金额=100万×90%×70%+100万×30%=76.5万元

利率=基准利率×1.2

四、政策影响及对策建议

1、对购房者的影响

按指导价上浮贷款的政策，虽然能够有效遏制房地产市场风险，但对购房者负担也会增加。购房者需要提高自身能力，提前进行购房规划，做好财务准备。

2、对房地产开发商的影响

按指导价上浮贷款的政策，会对房地产开发商的融资渠道产生影响。开发商需要加强加大自身资金储备，尽量减少银行贷款压力。

3、对银行的影响

按指导价上浮贷款的政策，对银行的信贷市场有着非常大的影响。银行需要加强对房地产市场风险管理，做好相关风险预警工作，并把握好政策调控的节奏。

因此，对于购房者而言，建议提前规划好购房计划，做好财务准备；对于房地产开发商和银行，建议加强资金储备，防范风险。

五、总结

深圳房贷上浮政策的实行，为控制房价、维护金融稳定起到很好的作用。其中按指导价上浮贷款是整个政策体系的核心内容，也对购房者、开发商和银行产生了一定的影响。因此，我们需要更好的理解这一政策，并做好相关准备。

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