摘要：本文从政策角度探讨深圳购房贷款法规的变化，介绍背景信息，并引出读者的兴趣。随着房地产市场的快速发展，政策的不断更新对深圳市场产生了很大的影响，因此深入了解政策变化对于购房者和贷款申请者非常重要。

一、限购政策的调整

随着时间的推移，深圳市政府不断调整房地产市场的政策，其中最受关注的当属限购政策。2010年，深圳市政府首次实行限购政策，要求非深户籍购房者必须在深圳缴纳五年以上社保或纳税证明。此后，政策被多次调整，频繁调整让很多人对政策难以理解。2018年，深圳市对限购政策进行了全面调整，取消了限购的户籍限制，并将限购范围扩大至全市。这一政策的调整对于购房者和贷款申请者而言，开启了更多的购房机会。

限购政策的调整对贷款方面也产生了重要的影响。在限购政策实行期间，很多人因为购房资格不符合政策要求而难以申请房贷。随着政策的调整，这种情况得以缓解。同时，银行在审核房贷时也需要严格按照政策要求审批，申请房贷者需注意符合政策要求，避免浪费时间和精力。

限购政策的调整对于深圳房地产市场具有重要的影响。政策的变化一方面扩大了市场的规模和购房者的数量，但另一方面也增加了市场的竞争和风险，需谨慎投资。

二、房贷政策的收紧

除了限购政策的调整外，深圳市政府还针对房贷政策进行了收紧。2017年，国家银行监管机构发布了《关于规范商业银行个人房地产贷款业务的通知》，要求商业银行按照首套房和非首套房、公积金贷款和非公积金贷款等区分条款，执行不同的下浮比例。这意味着通过贷款购房的成本增加了。特别是对于没有本地户籍的购房者和商业银行客户不足一年的客户而言，对于申请到房贷将会面临更大的困难。

在收紧房贷政策的情况下，购房者可以通过提高首付比例、适当降低自己贷款金额、选择公积金贷款或者寻求第三方贷款渠道等方式实现购房。另外，政策发生变化时，建议及时关注政策动态并就自己的购房情况寻求专业的建议。

三、银行利率政策的调整

随着政策的调整，银行利率的政策也在不断发生着变化。2019年，央行宣布对中长期贷款定价基准率级别进行调整，其中5年以下（含5年）期限的贷款最低利率由4.9%上调至5.15%，对于房产贷款而言，这可能会增加一定的压力。另外，由于银行的贷款利率并不是一成不变的，购房者可能需要耗费一定的时间去比较各家银行的借贷利率，为自己选择最优的贷款方式。

购房者可以通过以下方式应对银行利率政策的调整：提高首付比例，尽可能缩短贷款期限，等待政策调整，或者提升个人信用评级，以此获得更低的利率。

四、住房公积金政策的调整

住房公积金是深圳贷款市场中非常重要的一部分。在政策调整的过程中，住房公积金政策也发生了变化。在2019年末，深圳市住房公积金管理中心发布了关于住房公积金贷款的调整方案，调整了利率计算方式和申请条件等。这一政策的调整使得申请住房公积金贷款更加方便，但也增加了购房者的贷款压力。

住房公积金政策的调整增加了政策复杂性，购房者需要及时关注政策的变化以及政策所带来的影响。同时，购房者应该根据自身的实际情况选择适合自己的贷款方式。

五、总结：

随着深圳市政策的不断调整和房地产市场的快速发展，深圳贷款市场也面临着诸多挑战和机会。通过对政策的了解和把握，购房者和贷款申请者可以更好地规划自己的购房和贷款计划，避免因为政策的变化而浪费时间和精力。同时，需要注意的是政策调整所带来的风险和机会并存，购房者需要谨慎投资，以求最大程度地保护自身权益。

本文由深圳贷款公司整理。