摘要：

深圳市房贷利息政策在过去几年不断地调整，给很多购房者带来了很多疑惑，本文将从四个方面对深圳房贷利息政策进行解读。首先是深圳市房贷基准利率的调整，其次是商业贷款利率政策的变化，然后是公积金贷款利率政策和首套房和二套房的不同政策。通过深入探讨这四个方面，希望能够为购房者带来一些启示和帮助，解除购房者的困惑。

一、深圳市房贷基准利率的调整

深圳市房贷基准利率是指搭银行贷款利率。它是各大银行计算贷款利息的基础。深圳分别于2015年5月11日、2015年10月24日、2016年5月11日、2016年10月24日、2017年5月11日五次下调房贷基准利率。随着深圳市房贷基准利率的下调，购房者贷款利率也随之下降，购房者的贷款成本得到了降低。

2015年5月11日和2015年10月24日，深圳市房贷基准利率经过两次调整后，首套房首付比例上浮10个百分点，执行全国统一基准利率的基础上上浮5%。2016年5月11日和2016年10月24日，深圳市房贷基准利率连续两次下调，此后首套房首付比例回归到了基准利率的20%。2017年5月11日，深圳市房贷基准利率再次下调，至4.9%。因此，购房者能够以更低的利率借到款项，同时也更加容易满足购房的首付标准。

深圳市房贷基准利率的调整是深圳市房贷政策的重要组成部分，能够影响到购房者的借款成本，对楼市的发展和稳定也有着重要的影响。

二、商业贷款利率政策的变化

深圳市商业贷款利率主要由银行自主定价，但受到央行的一些大的政策调控。商业贷款包括一手房贷款、二手房贷款、商铺贷款等市场主流贷款形式。商业贷款利率的变化经常对购房者的购房计划造成较大的影响。

2014年11月20日，央行颁布《关于进一步规范房地产信贷业务的通知》，明确规定商业银行房地产贷款需按照贷款总额30%的比例执行信贷额度管理。商业贷款利率和执行力度随着央行微调政策和监管政策而变化。

从2016年开始，全国的大部分银行普遍实行“LPR+10%”、“LPR+15%”的政策，即将“LPR”作为定价基准，并加上相应的利率。在2019年8月，央行再次调整了放贷利率并成立“贷款市场报价利率（LPR）”，银行应在LPR基础上进行自主调整。这种调整方式能够使得购房者的贷款利率更加贴近市场价格。

三、公积金贷款利率政策

购房者除了可以选择商业贷款以外，还可以选择公积金贷款的方式购房。公积金贷款不仅利率低，而且能够享受政府的半部分帮扶。2015年深圳市公积金贷款利率下调至3.25%，同步调整贷款期限。之后，公积金贷款利率没有再次下调。

同时，根据深圳市政府的规定，购房者的公积金贷款总额不应超过60%的房款总额。但是，对于公积金贷款较小的购房者，政策规定不能低于50%。购房者也应该根据自己的具体情况综合考虑选择商业贷款还是公积金贷款。

四、首套房和二套房的不同政策

深圳市对于首套房和二套房有不同的政策，尤其是本地非深户和港澳台民众购房时需要了解相关政策。

对于首套房，购房者可以享受低首付、长期低利率等优惠政策。在深圳，首套房首付款可以最低只缴纳10%，其余的可以按月还款，同时还可以享受购房补贴。对于不满足购房补贴条件的购房者，政府也推出了“城市适宜居住人才补贴”，补贴金额最高可达60万。

对于二套房，购房者需要缴纳更高的首付款。此外，银行对二套房贷款的审批比较严格，不同地区的政策不同。深圳市规定，对于非深户和港澳台民众来说，需要缴纳至少60%的首付款才能获批二套房贷款。而在深户购房，二套房首付款可以在20%~40%之间浮动。

五、总结：

在深圳，购房贷款政策是相对灵活的，随时都有可能发生变化。本文从深圳市房贷基准利率调整、商业贷款利率政策的变化、公积金贷款利率政策以及首套房和二套房的不同政策四个方面对深圳市购房者最为关注的政策进行了详细阐述。希望通过本文的解读，读者能够对深圳市的购房贷款政策有更深入的了解和认识。

本文由深圳贷款公司整理。