摘要：本文主要介绍了深圳房贷调查：何种收入申请更容易获批？为主题，通过分析不同收入来源的申请情况，为读者提供一些有用的参考信息。

一、固定薪资收入

1、近年来，深圳房贷市场收紧，银行对借款人的信用背景及还款能力审核力度加强。在获得贷款的过程中，稳定的收入来源对于获得银行的认可是非常重要的。固定薪资收入是指可以由某个经济实体提供的固定工资等收入。固定薪资收入来源稳定，具备较高的还款能力。因此，业内人士认为这类收入来源的申请最容易获批。并且，固定薪资收入一般要求申请人至少有6个月以上的工作经验，收入保持稳定，且有工作单位的提供资料作为证明。

2、尽管如此，申请人在申请固定薪资收入的房贷时也需要注意一些附加条件。例如，在审核过程中，银行还会格外注意申请人的职业背景和所在行业。一些收入来源不稳定而且高风险的行业，例如互联网和个体批发零售，会被银行谨慎考虑。此外，即使收入稳定，如果长期有负债或支出过大，同样会被视为信用风险，导致房贷申请失败。

3、总的来说，固定薪资收入作为收入来源的申请人可以通过下列方式增加成功获批的几率。

(1)）在工作单位保留6个月以上的稳定的收入来源；

(2)）申请时尽可能降低其他收支，做好自身信用记录的评估和准备；

(3)）尽量避免收入来源不稳定多变且风险较高的行业，例如个体批发零售和互联网行业；

二、自营收入

1、自营收入是指由自营经营活动所获得的收入。自营经营一般分为公司企业和个人自主经营两种。自营收入可以反映个人的经商头脑和市场反应能力，同时也是银行在考察房贷申请人的信用前提之一。但相对于固定薪资收入，自营收入标准需要更为严格。

2、在自营收入作为收入来源的申请中，银行往往会结合个人的营业税或所得税记录进行审核以确定收入是否稳定。在自申房贷过程中，自营收入需要同时提交以下证明材料：营业执照、税务登记证、财务报表、银行流水、税务完税证明和所得税完税证明。在这些材料中，税务完税、银行流水和财务报表等材料被用于判断借款人的还款能力。

3、这类收入来源的借款人在房贷申请过程中，需要做好以下准备：

(1)）尽量提供多种证明材料，并附加各种确凿证明；

(2)）加强核心竞争力，推出有市场前景并有利于提高经营回报率的方案；

(3)）根据经营情况合理安排财产归属，设置抵押品，保障借款人的还款能力。

三、工资+业绩奖金、股权、期权收入

1、除固定薪资收入外，还有一类由工资和业绩奖金、股权、期权等多个收入组成的复合收入组合。这类复合收入组合在房贷申请中也是常见的，但需要申请人通过合理的支出，增加银行的信任度。

2、在审批期间，银行会考虑申请人的职业背景、收入来自何处以及收入来源的稳定性等因素。相对于单一收入来源，这类复合收入组合的借款人可能需要提交更多的证明材料。为了提高获批几率，建议申请者提前做好银行对复合收入综合考虑的准备。

3、这类复合收入组合的收入来源需要申请人做好以下准备：

(1)）详细说明自己的工作性质及收入来源，向银行展示自己的还款能力和信誉度；

(2)）结合收入来源的稳定程度，提供更多相关证明材料及申请人自身资资产的评估及评估结果；

(3)）试图将自己的房产或其他无需在当期还款期内归还的负债作为抵押品，以提高获批几率。

四、其他收入来源

1、在深圳的房贷市场中，除了以上列举的收入来源外，还有很多其他收入来源。例如，退休金、保单分红、房屋出租、股票投资等等。然而，这样的收入来源在申请房贷时获得批准相对较难。还需要些许幸运、更加详尽的输入信息和更多的证明材料。

2、申请人在这些收入来源作为收入来源的申请中，建议做好以下准备：

(1)）尽量提供更多详实的申请信息和相关证明材料，包括退休金证明、保单分红等条款、房屋拥有情况等等；

(2)）结合收入来源的稳定程度，进一步提供相关证明材料以证明还款能力；

(3)）规划更合理的 还款计划，并考虑提供更多抵押品。

五、总结：

本文通过对深圳房贷调查中何种收入申请更容易获批的相关情形进行了阐述和分析。通过对固定薪资收入、自营收入、工资和业绩奖金、股权、期权收入和其他收入来源的分析，总结出了申请人提升获批几率的方法。通过增强自身信用、完善周全的申请信息、提供更多详实的信息材料，申请人可以更快地获得银行的认同和获批资格。

本文由深圳贷款公司整理。