摘要：本文主要分析深圳金融机构的存贷款情况，引出读者的兴趣，给出了必要的背景信息，为接下来的内容打好基础。

一、深圳金融机构存款情况

深圳市金融机构的存款总额呈逐年增长的趋势，从2016年的6.95万亿元增加到2019年的8.94万亿元。其中，年末贷款和储蓄存款占比分别为39.66%和51.83%。但是需要注意的是，不同类别的金融机构存款增长率不同，大行和股份制银行增速相对较慢。

对于存款的货币类型，人民币占据了绝大多数的存款额。由于深圳是中国的开放城市，外汇存款也占有一定比例。此外，深圳的定活两便存款较为活跃，接近总存款额的一半。

在各区域存款的分布上，龙华和罗湖是存款最多的两个区域，分别占据了总存款的14.8%和13.2%。

二、深圳金融机构贷款情况

深圳市金融机构的贷款增长率和存款增长率相当，贷款总额累计增长了67.4%。其中，信用贷款和个人住房贷款占比最大，分别为28.36%和20.42%。同时，贷款余额与经济发展密切相关，其中房地产行业贷款占据了较大的比例。

深圳市金融机构的不良贷款率保持了较低的水平，总体小于全国平均水平。2019年，深圳市总不良贷款余额为124.12亿元，不良贷款率为1.28%。大行和股份制银行的不良贷款率普遍较低。

需要注意的是，深圳市的小微企业和民营企业的贷款增速较快，对于支持实体经济和扶持中小企业，金融机构给予了重视。

三、深圳金融机构存贷款的风险控制

深圳市的金融机构在风险控制方面付出了不懈的努力。首先，从管理层面建立了完善的控制机制，严格规范了资产质量评估、风险评估等方面的流程。其次，在贷款审批和担保方式上，加强了风险评估和抵质押物管理。

在部分行业风险控制上，例如房地产行业，深圳市的金融机构对贷款额度和抵质押物比例进行了限制。此外，监管部门也实施了杠杆率和大额交易上的限制，进一步加强了风险控制。

值得注意的是，深圳市的金融机构也加大了对非标资产的监管力度，避免了一些不可控的风险事件。

四、深圳金融机构存贷款利率变化

深圳市的存贷款利率受到央行政策的直接影响。在LPR政策推出之前，贷款利率以基准利率为主，存款利率以市场利率为主。LPR政策的推出改变了贷款利率的计算方式，同时也带动了存款利率的调整。

需要注意的是，深圳市的房贷利率水平较高，主要是由于深圳的房价高于全国平均水平。此外，在资金投放时期，折扣额度较大，而且对于企业的融资率水平相对较高。

五、总结：

深圳市金融机构的存贷款呈增长趋势，并且风险控制措施较为有效。不良贷款率低于全国平均水平，金融机构对小微企业和民营企业的贷款支持力度不断加大。但是，需要关注房贷利率的高水平和部分不当贷款对风险控制的影响。针对这些问题，需要监管部门和金融机构加强协同，共同推进深圳市金融事业的发展。

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