摘要：深圳商贷转公积金攻略：完美实现房贷降息！一文旨在为深圳房贷贷款人士提供全面深入的指引，实现从商业贷款到公积金贷款的顺畅切换，为您的贷款利率带来实际降低的效果。

一、对比商贷和公积金贷款的利率优势

根据国家相关政策规定，公积金贷款的利率比商贷低一定比例，特别是在“房住不炒”政策的影响下，公积金贷款被广泛应用于购房贷款中。然而，大多数深圳购房者在购房时需要先用商业贷款进行首付，而后再将商贷转为公积金贷款，这个过程中就需要严格的规划和操作。

在利率方面，商贷利率在目前的市场上较高，公积金贷款则利率相对较低。对于购房者，通过将商业贷款转换为公积金贷款，就可以实现从相对高利率到低利率的过渡，为自己的经济负担带来实质性的减轻。

此外，在资料审查、审核等环节，公积金贷款要求的资料比商业贷款要少、审核速度也更快些。因此，一旦成功转换，公积金贷款的手续办理也会较为顺利。

二、可转换商贷的限制条件

为了转换商贷，需要满足一系列条件。因为公积金贷款限制较多，且政策每年都有调整。下面是现有政策下，深圳从商贷转公积金贷款的限制条件：

1. 目前仅有房屋一次性还款的商贷贷款人才可以转换。
2. 需要在银行本人账户名称下开通公积金缴存账户。
3. 申请人需要满足深圳市缴积金规定，即每月工资缴存额应不低于最低工资标准（深圳最低工资标准在5000元以上）。
4. 贷款人当前公积金缴存余额应不低于等额偿还本金的12个月份，这里需要注意每个城市的规定不一样，以当地的为准。

以上是目前深圳市政策规定的限制条件，贷款人可结合自身情况选择是否转换商贷。

三、转换商贷的具体流程

了解了限制条件后，深圳市民可根据以下流程进行转换：

1. 向银行提出申请，并提供申请人自己及配偶办理的公积金账户，并持有公积金卡或提供银行开立的缴存单或对账单及申请表。
2. 银行审核之后，按照申请人的还款能力及公积金缴存情况，判断转换额度及期限。
3. 原有的商业贷款自动清还，公积金贷款到期后自动续贷，操作简单方便。
4. 公积金贷款续贷利息：自然人住房公积金贷款只有在银行与央行指导利率变化时，利率才会相应变动。在各银行的自然人住房公积金贷款利率中，最高的不超过5.39%，最低的不低于当前适用的利率下限。

四、注意事项

在从商贷转换公积金贷款过程中，为了让每个人都能够顺利完成并在期限内还款，需要考虑到一些重要细节：

1. 务必向银行了解公积金贷款相关政策。缴存时间、转换额度等都有具体要求。
2. 提前做好还款能力评估。在计划转换贷款前，务必核算自身还款能力，按照这个标准设置贷款额度和期限。
3. 存款和手续费的处理，转换商贷需要缴纳一定的手续费用，不同银行和贷款金额的收费标准也不相同。
4. 身份证等个人证件的处理要符合规定。在公积金贷款申请中，身份证等证件的有效期内应足够长，以避免反复办理证件的麻烦。

总结：

深圳商贷转公积金攻略：完美实现房贷降息！转换是一项复杂的过程，涉及到政策规定，还款能力评估，以及手续费和证件申办等多个方面。需要花费一定时间去了解，最终获得良好的贷款还款体验。请大家谨记，深圳贷款公司为您提供更好的服务。

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