摘要：本文深入详解深圳小产权抵押贷款的利率问题，对于想要了解深圳小产权抵押贷款的读者来说是一篇不可多得的资料。通过本文，读者将会了解到深圳小产权抵押贷款的基本概念，以及贷款利率如何计算，还有一些注意事项等内容。

一、小产权抵押贷款的概念

小产权房是指户型建筑面积在144㎡以下的房屋，它是由开发商违规建造的房屋，不具备商品房的产权。虽然小产权房的土地证上面写着“只限住宅”，但是这并不代表违建能够凭空获得合法性。在某些情况下，持有小产权房的业主可以通过抵押的方式获得贷款，这就是小产权抵押贷款。

二、小产权抵押贷款利率的计算方式

小产权抵押贷款利率通常由以下三个部分组成：

1. 基准利率：基准利率由央行公布，是整个金融市场的利率基准。

2. 利率浮动：利率浮动是指在基准利率下浮动的一定比例，根据不同的抵押物价值以及抵押物的风险等级不同，利率浮动也会有所不同，通常是根据银行自己内审的风险评级。

3. 风险溢价：银行对风险评估的标准是评估抵押物的价值以及借款人的还款能力等，根据风险评估结果，会给借款人收取一定的风险溢价费用，从而保证银行的风险控制和收益。

三、小产权抵押贷款利率的市场表现

目前，深圳小产权抵押贷款的利率通常在基准利率的基础上上浮20%-30%左右，同时还会根据借款人的还款能力以及抵押物的价值等因素进行进一步的浮动。另外，在小产权抵押贷款市场上，中小型的银行和贷款公司一般都会给出比大型银行更低的利率，因为他们需要通过提供更具竞争力的利率来吸引更多的客户。

四、小产权抵押贷款需要注意的事项

1. 在选择小产权抵押贷款时，一定要注意贷款机构的资质和信誉，不要选择那些没有备案或没有资质的贷款机构，从而避免被骗。

2. 在贷款合同中，一定要仔细阅读除了利率以外的其他条款，确保自己完全理解条款的含义和责任。

3. 还款期限一定要按照合同规定按时还款，建议提前制定还款计划，养成良好的还款习惯。否则，违约将会产生一定的罚款和信用记录等不良影响。

五、总结：

深圳小产权抵押贷款的利率是根据银行的内审风险评级以及借款人的还款能力等因素确定的。在选择小产权抵押贷款机构时，借款人必须谨慎选择，确保机构的资质和信誉。同时，在签订合同时，要注意仔细阅读详细条款，养成良好的还款习惯。

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