摘要：

深圳是一个人口众多、经济发达的城市，小产权房因为价格相对便宜，一度成为很多购房者的选择。然而，深圳小产权的高利息和获贷难问题，却让许多购房者感到困扰。本文将从金融政策、购房方式、小产权的现状以及贷款方面等四个方面进行详细的阐述，帮助读者了解深圳小产权的利息高和获贷难题所在，以及如何解决这些问题。

一、金融政策

深圳小产权房存在利息高的问题，其上游根源在于相关金融政策对房地产行业的调控。目前，国家对于房地产行业的调控政策十分严格，对于房贷利率、首付款比例、贷款额度等方面的政策严格限制，这导致小产权房购房者很难获得适合的贷款利率，更多地需要借助银行等机构的资金借贷，所以小产权房的利息相对较高。

解决办法：

鉴于金融政策的此类限制，购房者可以在购房前先了解政策所限制的范围和影响，有选择地进行购买和贷款，以避免利息过高和获贷难问题。

二、购房方式

深圳小产权房的购房方式单一，只能按揭购买。而按揭购买的风险和利息相对较高，甚至可能会遇到获贷困难等问题，这进一步加大了小产权房贷款利率的难度。

解决办法：

为解决按揭购房方式的问题，购房者可以采用其他方式进行购房，如全款购房、分期付款、共有产权等。当然，这些方式也需要了解其各自的费用和利率，做出多方位考虑，以选择适合自己的方式。

三、小产权的现状

深圳向来重视房地产市场，而小产权房之所以出现乃是因为深圳的土地资源有限，由此推而广之。而小产权房的权益和法律地位又相对不明朗，这也让购房者很难摆脱高利息的问题。

解决办法：

购房者在购买小产权房之前，有必要了解相关法律法规及政策，并通过专业的人士进行评估，以提高自己购房的风险意识，做出明智的选择。

四、贷款方面

深圳小产权房的获贷难度也是购房者面临的一大难题。由于小产权房权益和法律地位不明朗等因素，其贷款获得难度比较大。但整体来看，贷款难度更多地是由于购房者还款能力较弱、贷款条件不符等原因所导致的。

解决办法：

购房者可以通过降低购房价格、增加首付、提高个人信用等方式来提高自己的还款能力。同时，也要了解贷款方面的相关政策、流程和利率等，以选择适合自己的贷款机构和产品，减少贷款获得的困难。

五、总结：

深圳小产权房的高利息和获贷难题，是购房者在选房时需要注意的问题，但同时也可以通过了解政策、贷款流程和利率等多个方面综合考虑的方法，来减少解决这些问题。只有在充分的了解和综合考虑的基础上，才能够更好地选择适合自己的方式，实现住房梦想。

本文由深圳贷款公司整理。