摘要：本文将介绍深圳小产权贷款利息费用的相关知识，涵盖小产权房交易过程中的利率、手续费等费用方面。通过本文的详细解析，读者可更加全面的了解深圳小产权贷款利息费用相关问题的详情。

一、深圳小产权贷款利率

小产权房是指在城市规划时未被纳入城市总规划体系的住房，通俗讲，就是没有有效的房地产证明，产权不明确的房屋。但作为市场化的商品，它具有其独特的价值。在深圳，购买小产权房的消费者常常会选择申请贷款购房，那么此时贷款利率应该如何计算呢？

目前，深圳个人住房贷款的主流产品是商贷和公积金贷款。按照政策要求，商业贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，而公积金贷款利率则不得低于基准利率。基础利率会根据央行的政策调整而浮动，目前商业贷款的基准利率是4.65%，其中5年以下的贷款利率和5年以上的贷款利率有所不同。因此，在深圳，小产权房的贷款利息通常高于普通商品房的贷款利息。如果购买小产权房的消费者想要利率更优惠，可以通过提高首付比例和优化还款方式等方式来降低贷款的风险。

除了基准利率，还有一些其他的费用需要注意。如，利率调整费用、贷款管理费、保证金等，这些费用将在贷款时一次性收取。

二、深圳小产权贷款手续费用

贷款手续费是指银行或其他金融机构在办理贷款业务时向借款人收取的费用，主要包括代理费、咨询费、手续费等，不同机构和不同业务范围的贷款手续费也有所不同。

在深圳购买小产权房贷款时，一些手续费用不可避免。如：银行收取的代理费、咨询费、手续费等；资料齐全的前提下，银行向借贷人收取的担保费；因小产权房产权不稳定，银行较高的评估费用等。但值得注意的是，这些费用都可以谈判。消费者如能找到合适的贷款方，完全可以直接面对授信行进行洽谈，争取尽可能优惠的价格，减轻经济压力。

三、深圳小产权贷款前期保障

在购买小产权房需要贷款的情况下，银行不仅关注借款人的信用状况，同时也对房屋的情况做出了严格的评估。因为小产权房业权界定不明晰，买卖过程存在很大的不确定性。因此，在办理小产权贷款之前，购房者先要做好一下准备：

首先需要了解深圳小产权房的市场规律，判断小产权房的交易优势和风险。这就需要购房者具备一定的法律知识和市场经验，或在购买过程中咨询专业的咨询机构。

其次需要通过专业的第三方机构对小产权房进行评估，确定房屋价值。买卖双方在进行交易时需参考评估机构或银行的评估意见，以定价和入手标准，并对小产权房进行规范化的购买和合法的资金交付。

最后需要选择合适的贷款产品和银行，与贷款机构进行沟通，制定贷款方案。

四、深圳小产权贷款后期风险管理

小产权房的产权问题是将来买卖的重点，银行为了控制贷款风险，小心谨慎的进行贷款。深圳的小产权房存在“无担保贷款”难度大、不良贷款率高、强制现金支付等问题。因此，购房者在贷款之后，需要了解一下后期风险管理的相关措施，包括：

1、严格执行贷款还款计划，遵守还款期限，不拖欠还款；

2、透过合法组织渠道了解小产权房的近期交易情况和小产权房制度变革情况；

3、增加小产权房的额外抵押品；

4、进一步细化小产权房的风险管理体系，定期做好风险评估，避免无人察觉的小问题发展成大风险等。

五、总结

深圳小产权贷款利息费用是购买小产权房的重要费用之一，下面是一些总结：

1、深圳小产权贷款利率通常相对高于普通商品房贷款利率；

2、消费者可以通过选择合适的贷款方、调整首付比例等方式来降低贷款利率；

3、小产权房贷款期间需要支付一定的贷款手续费；

4、购房者在办理小产权贷款前，需要进行深入了解市场规律情况、评估小产权房价值，选择合适的贷款产品和银行等；

5、购房者在贷款之后，需要积极采取风险管理措施，严格执行还款计划、了解小产权房交易情况、增加小产权房的额外抵押品等。

本文由深圳贷款公司整理。