摘要：深圳小产权房是深圳房地产市场的一种特殊类型，先天存在的产权问题使该类型房屋的贷款问题与众不同。本文分析深圳小产权房贷款市场存在的问题，提出对应的对策。

一、小产权房贷款市场存在的问题

1、权属问题

深圳小产权房的权属问题一直是业内的热点。在小产权房的销售和转让过程中，其产权规则并不同于普通商品房，鉴于其产权复杂、资金风险较高，主流银行对此类房屋的抵押并不会轻易批准。同时，由于深度管制，小产权房市场没有统一的规范，转手远离原产权人的争议事件时有发生。

2、贷款难度

小产权房按照原始获取方式产生，由于先天产权问题等众多原因，银行对小产权房的贷款审批极其谨慎，甚至几乎不予批准。此外，由于小产权房缺乏权属保障，出售、抵押和转让均存在明显的风险，更增加了银行对小产权房的审核难度。

3、贷款额度

部分银行对小产权房的授信限制在20万元，远低于深圳市场平均水平。这是因为小产权房的质量和产权问题无法得到银行的有效信任，因此银行的风险控制措施很严格。

二、针对问题制定的对策

1、推进小产权房的产权规范化进程

针对小产权房权属管理混乱的问题，深圳市政府应制定明确的小产权房产权规范管理制度，从权属证明、权属登记、财产物权等方面集中规范管理，确保小产权房的权属和贷款问题得到有效解决，从而使银行对小产权房的信任度得到提高。

2、增强银行对小产权房贷款的审批力度

银行应加大小产权房贷款审批力度，提高容许的贷款额度。这需要银行在贷款审批流程中加强对小产权房的风险评估，建立有效的风险控制措施体系，使银行对小产权房的贷款审批结果尽量的客观和公正。

3、提高小产权房贷款的法律保障力度

银行应优先推出小产权房贷款产品，确保为购买小产权房的消费者提供足够的贷款支持。同时，银行应加大对购买小产权房的顾客的法律保障力度，包括为消费者提供小产权房的产权查询等方面的服务，支持购房者通过合法手段解决购房者的产权问题。

三、深圳小产权房贷款市场未来的发展方向

1、推行小产权房产权管理法

未来，深圳市政府可建立专业部门推行小产权房产权管理法，消费者在购买小产权房之前，可以先对产权资料等进行核实，消费者购买小产权房时，可得到更为全面和详细的产权信息保障。

2、小产权房再建规范化

银行提高对小产权房的认可和贷款金额：银行应适度放宽对小产权房的审核和核准力度，加大对小产权房的认可，同时，银行应根据小产权房的实际质量和房屋附属设施等因素，提高贷款额度的设定。

四、结论

通过深入分析深圳小产权房贷款市场的现状和问题，该市场应该逐步实现对小产权房的产权规范化进程，对银行对小产权房贷款的审批力度加强，同时逐步提供为购买小产权房的消费者法律保障和更加全面的产权信息保障。

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