摘要：本文以深圳夫妻公积金贷款余额为主题，从利与弊两个角度出发，阐述了其相关内容，为读者提供了有价值的信息。

一、公积金贷款的利：

1、较低的利率：公积金贷款相较于商业贷款，其利率更低。以深圳为例，公积金贷款的利率为3.25%-4.75%，而商业贷款的利率则在5%-7%左右。因此，选择公积金贷款可以有效减轻借款人的负担。

2、期限较长：公积金贷款的期限一般为20-30年，相比于一些商业贷款的期限，更为宽松。这样可以降低还款压力，让人们更加容易实现购房梦想。

3、还款方式较多：公积金贷款还款方式相对较多，借款人可以根据自己的实际情况进行选择，比如月供、等额本金、等额本息等方式。

二、公积金贷款的弊：

1、贷款额度受限：一些城市规定夫妻公积金贷款只能用于房屋首付或者购买商品房，且贷款额度也存在限制。在深圳，夫妻公积金贷款额度最高为550万，这也给有意购房的人带来了不小的障碍。

2、购房门槛较高：对于一些低收入群体来说，由于购房门槛较高，他们难以获得夫妻公积金贷款。即使是中等收入的家庭，也可能无法在短时间内筹到足够的首付款。

3、利率上涨风险：随着经济情况的变化，央行对于利率的调整也会导致公积金贷款利率的上涨。这也将给那些选择公积金贷款的人带来不小的风险，增加其还款的难度。

三、如何取得公积金贷款：

1、符合条件：只有一些特定的人群才能够申请夫妻公积金贷款，首先需要满足公积金的缴存限制要求，其次，夫妻双方都需要同时缴存公积金。

2、选择合适的银行：不同的银行对于公积金贷款的政策不尽相同，因此需要选取一家合适的银行进行申请。

3、提供相关材料：在申请公积金贷款时，需要提供相关材料，如身份证、婚姻证明、工作证明、资产证明等。

四、如何优化公积金贷款：

1、提前还款：虽然公积金贷款的利率相对较低，但还款期限较长，因此还款利息也较高。如果借款人有一定的经济实力，可以考虑提前还款，以节省支付的利息。

2、选择合适的还款方式：公积金贷款还款方式比较灵活，如果借款人能够合理选择还款方式，将有助于降低还款压力。

3、控制贷款额度：对于一些风险承受能力较小的人来说，过高的贷款额度将增加其偿还贷款的难度。因此，在贷款时借款人需要控制贷款额度，确保在还款期限内完成还款。

五、总结：

本文分别分析了夫妻公积金贷款的利与弊，并给出了申请公积金贷款的方法，以及如何优化公积金贷款的措施。公积金贷款是一种很好的购房方式，但同时也存在其自身的风险和限制。因此，在选择公积金贷款前，借款人需要衡量其自身的情况，以确定是否适合选择此类贷款。本文由深圳贷款公司整理。